P2P 网贷平台风控5 种模式全解析 目前P2P 行业正呈现将逐步纳入正式征信系统的趋势。良好的风险控制模式可以有效降低平台投资人的风险并且极大地降低违约率。P2P 网贷风控对所有平台而言都是一个重要的问题。 目前P2P 行业内的风险控制模式主要有抵押贷款模式、担保模式、 信用借款模式等，当然有一些平台会选择几种模式相结合的方式。以下安心研究分析归结几种常见的实用风控模式： 债权转让+风险备用金 模式 代表平台：宜信、宝升财富 平台运作模式：该模式为债权转让交易模式，平台提前放款给需要借款的用户，再把获得的债权进行拆分组合，打包成类固定收益的产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户。 平台收益来源：主要收益来源有服务费，其中债权转让费1%-2%，风险金2%以及借款人的借款利率和出借人收益率差额。 平台审核方式：在收到贷款申请材料后，会采取实地调查审核(面审 )。 不良贷款处理：通过电话短信提醒、**拜访、法律诉讼等多种方式，延迟还款的借款人需按约定缴纳罚息和滞纳金。平台提供了两种 解决方案供出借人选择：一是与平台共同追讨，借出人享有追讨回的本息和所有的罚息及滞纳金;二是通过还款风险金代偿部分本金及利息。 模式结论： 1、 属于债权转让模式，借款人和出借人并没有直接的信息交流，属于完全隔开的两方;; 2、采取实地调查审查借款人，这使得借款(债权)更为安全; 3、 借款人和出借人之间形成了多对多的形式，对于出借人来说，这样起到了风险分散的作用; 4、采取了还款风险金的保证措施，一定程度上对出借人的本息起到了保护作用，降低了一定的风险; 5、出借人购买的是理财计划，其收益率和借款人借款利率之间存在着巨大的利率差，这部分收入被平台收取，这也使得平台在不发生大额逾期的情况下，存在垫付资金的可能性。 信用借款 模式 代表平台：拍拍贷 平台运作模式：拍拍贷的运作模式属于典型的网上P 2P 借贷模式，借款人发布借款信息，多个出借人根据借款人提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，网站仅充当交易平台。 平台收益来源：网站收益主要以成交服务费为主，其他费用为充值手续费和提现手续费。 平台审核方式：拍拍贷审核方式基本以线上审核为主，对用户提交的书面资料的扫描件或电子影像文件进行形式上审查。对用户提交的书面资料的内容与其申报的信息的一致性审查。 不良贷款处理：根据逾期的天数，网站采取不同的措施，比如逾期 90 天后，拍拍...
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