论健康保险的医疗费用控制关键词：健康保险，医疗费用，道德风险，医保一体化摘要：日益高涨的医疗费用使健康保险的赔付率高居不下，严重阻碍了健康保险的发展，因此，有效控制医疗费用成为健康保险发展的核心内容。而高昂医疗费用产生的主要原因在于第三方付费制度中的道德风险，降低道德风险是有效控制医疗费用的关键。当前，可以通过扣除保险、共付保险等形式来降低被保险方的道德风险，通过建立完善市场监督机制、医生信誉评估机制、改革费用支付方式来降低医疗服务提供方的道德风险。从长远来看，医保一体化是医疗费用控制的发展方向。随着医改的不断推进，商业健康保险逐渐成为保险市场上的新热点和公众关注的焦点，具有巨大的市场发展潜力，但在当前，健康保险发展举步维艰，究其原因，主要是医疗费用控制困难，赔付率高居不下，成为健康保险发展的“瓶颈”。本文就健康保险发展中的医疗费用控制问题进行初步探讨。一、医疗费用控制是健康保险发展的核心当前，在世界范围内健康保险正经历着一场剧烈的变革。在西方，无论是以美国为代表的市场主导型健康保险制度，或者是西欧、北欧国家的政府主导型健康保险制度都面临着同样的难题：医疗费用攀升，财政压力沉重。表 1和表 2 中列出了一些主要发达国家医疗费用的相关数据，从中可以看出，医疗费用的增长速度一般都高于国民经济的增长速度。表 1：主要发达国家医疗费用的增长率 项目国家人均医疗费用增长人均 GDP 增长医疗费用在 GDP 中占比1980-19921990-20001980-19921990-2000198019902000美国5.3%3.2%1.9%2.3%8.7%11.9%13.0%英国3.6%3.8%1.9%1.9%5.6%6.0%7.3%日本3.0%3.9%3.2%1.1%6.5%5.9%7.8%加拿大4.0%1.8%1.0%1.7%7.1%9.0%9.1%澳大利亚2.7%3.1%1.4%2.4%7.0%7.8%8.3%资料来源：OECD 健康数据（2001，2002 年）。表 2：主要发达国家年人均医疗费用开支（ 单 位 ： 美元）资料来源：OECD 健康数据（2002 年）。在我国，医疗费用也呈上涨趋势。从增长速度来看20 世纪 90 年代以前，我国卫生总费用年平均增长率为17%，90 年代后为 24%，而同期 GDP 年平均增长率为 14% 年份国家1960197019801985199019952000美国14434910581759273937034631英国7414444466997213151763日本26130522820108316312012加拿大1092607101193167621142535澳大利亚87—658985130017652211和 21%，卫生总费用的年平均增长率明显高于 GDP 年均增长率。从总量来看，2002 年我国的卫生总...
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