ⅩⅩ 银行个人住房贷款管理办法》及相关制度修订有关问题的说明 为适应个人住房贷款业务发展需要，防范和控制信贷风险，促进个人住房贷款业务健康有效发展，总行在ⅩⅩ、ⅩⅩ年制定的《个人住房贷款管理办法》及相关业务品种操作流程的基础上，根据《中国ⅩⅩ银行个人信贷业务基本规程（试行）》，重新修订了《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》（以下简称《管理办法》）及相关业务品种操作规程。为使各行对《管理办法》及相关业务品种操作规程理解更加准确，以便更好地贯彻执行，现就有关问题说明如下：一、制度修订的必要性ⅩⅩ 银行个人住房信贷业务是在ⅩⅩ年之后才全面开办的，包括《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》、《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款操作流程》在内的个人住房信贷规章制度，也基本成型于ⅩⅩ年和ⅩⅩ年，这些规章制度的建立，为引导和规范全行个人住房贷款业务的发展起到了重要作用。但 2005 年之后，随着业务发展中的各种问题不断暴露，原有制度与现实需求差距逐渐加大，许多规定已经逐渐不能适应新的形势要求，这主要体现在：一是同业竞争加剧，新的业务品种、新的竞争手段不断出现，为适应竞争要求，总行对个人住房信贷制度和操作流程进行了多次调整，调整后的制度与原有制度产生了较大差距；二是全行个人住房贷款风险逐渐暴露，需要通过制度调整有针对性的加强内部控制；三是外部监管机构在对我行实施监管过程中，对我行提出了改进、创新个人住房信贷制度的要求。在新的形势下，个人住房信贷制度的修订工作已经凸显其必要性和迫切性。二、修订制度的主要特点本次修订、印发的个人住房信贷制度包括：《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》、《中国ⅩⅩ银行个人住房按揭楼盘准入操作规程（暂行）》、《中国ⅩⅩ银行个人一手住房贷款操作规程》、《中国ⅩⅩ银行个人二手住房贷款操作规程》、《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款基本要素有关规定》等。与原有制度相比，修改后的制度具有以下特点：（一）高度重视个人住房贷款风险，通过制度约束促进业务健康发展。通过研究国内外个人住房贷款业务的经验、教训，结合ⅩⅩ银行近年来业务发展实际，个人住房贷款业务的风险点主要体现在以下方面：借款人购房行为不真实、贷款用途不真实、借款人还款能力不充足、抵押物评估不规范、贷款担保不落实、贷后管理不到位等。本次制度修订工作也主要围绕上述核心风险点展开。为防范借款人购房行为不真实、贷款用途不真实，一是规定了调查...
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