影子银行的监管及其存在的问题摘要：现如今，中国经济正在持续蓬勃发展，在此背景下，影子银行充实了国内的金融领域，可由于在法律上对其的监管存在很多空白，我国的金融监管也面临着新的难题。面对这样的大环境，本文通过借鉴外国影子银行的相关立法，为我国的金融行业提出一些对应措施。关键词：影子银行；监管；法律一、文献综述从表面上来看，“影子银行”尚未受到科学完善的监管约束，然而却形成了大规模的资金体系。2007年度，美国首次于美联储会议中，经由相关学者提出了关于“影子银行”的基本概念，2008年度，全球著名学者盖特纳，根据影子银行的基本含义衍生出所谓的“平行银行体系”，在该体系中，能够通过短期融资迅速实现海量长期资产的购买，并且此类资产通常伴随着相对较低的流动性以及较高的经济风险，然而，该体系却尚未受到合理的金融制度保护。2009年度，美国经济学领域的Roubini教授，曾经关于影子银行的基本概念，进行了更加深入的扩展，称之为影子金融体系，并将其影子银行所涉及到的基本体系，正式纳入至现有的金融系统。2010年度，伯南克曾经在美国国会中提出，不能将影子银行看作为任何一个独立机构亦或为相应的业务部门。我国学界对影子银行的概念定义和范围大小也有很多观点。2010年度，任职于博鳌亚洲论坛的周小川曾经指出，中国现有的传统银行在进行发展时，已经出现了符合中国国情的独特影子银行。而巴曙松先生则指出，影子银行基本含义为：某些能够进行放款并且接收现金抵押形式的任何非金融机构。易宪容学者则认为，在某种情况下，影子银行能够定义为现今的信贷融资体系，是信贷的证券化隐藏关系，在表面上类似于现有的传统银行，然而却与现有传统银行中的既定机构，存在一定的差异性，能够行使传统银行含有的诸多权利。二、影子银行的基本特征2013年度，国家相关部门出台了专业性文件，针对中国范围内存在的影子银行，进行了明确的定义。文件指出影子银行是和既定的传统银行体系，看似分离却又存在某种联系的金融机构亦或业务。然而，影子银行”的基本概念，在国内外都没有具体的定义。根据国内外学者的论述，我们可以大致概括出影子银行的特征。首先，影子银行的监管与传统商业银行体系不同。证监会银监会等监管主体会对一般的银行进行评估监管，但对影子银行却没有对应的监管；影子银行在流动性方面不受央行的调控影响；关于立法方面，对于影子银行的立法监管不够完善，在监管方面有很大的空白。另外，影子银行不受监管机构的监管限制，因此在快速发展过程中出现一些问题，若不能得到中国人民银行资金和金融政策的支持，则影子银行就会出现相关的金融问题，同时也会存在较大的危害，尤其在出现资金链断裂亦或为发生给付危机的情况下，将很有可能会造成一定的金融风险。故此，对于既定的传统银行而言，其在资金借贷的过程中都会受到国家的全面把控，并且贷款金额通常取决于银行吸纳社会资产的能力。然而，影子银行却不会如此，为了获得相对可观的经济利润，影子银行往往会通过多样化借贷方式，实现数量性的资金往来，因此认为影子银行自身就伴随着很大的系统性风险。最后，影子银行自身具备信用中介职能。并且其他的传统银行也是具有相关的信用中介方面的职能，这些银行包括：城市和农村商业银行、农村的信用合作社等银行机构，但是信用中介通常含有良好的金融资质，从而更为便捷的实现融资和转让。影子银行主要借助于资产证券化的基本模式，来发挥出自身含有的一系列信用中介职能。除此之外，影子银行能够在金融市场中创造出自身独特的信用，从而增强其相对于现有传统商业银行而言的核心竞争力，并持续拓宽自身的信贷规模，故此，影子银行机构有时也被人们称之为非银行信用中介。实际上，相较于现有的传统银行而言，影子银行并不会受到国家的全面监管，故此，当其作为信用中介的角色拓宽市场时，将更能创造出自身的独特信用。三、影子银行及其传统银行之间的内在关系相较于现有的传统银行而言，影子银行有着本质的差别。在人类的传统意识中，银行至少应该含有下述金融服务功能：个人业务、企业存款、贷款业务、账单核对及其货币兑换等功能，并...
