目录摘要.................................................................I一、利率市场化改革推进了中国工商银行业务的发展.........................4（一）业务的种类、规模..............................................4（二）建立起合理的内部定价机制......................................5（三）优化客户结构..................................................7二、利率市场化为中国工商银行带来的机遇与挑战...........................9（一）工行面临的机遇................................................9（二）工行面临的挑战...............................................10三、利率市场化下中国工商银行经营管理策略的调整思路....................12（—）建立专门的从事利率风险管理的组织机构.........................12（二）建立合理的定价机制...........................................13（三）提高利率风险管理人才储备.....................................13四、结论..............................................................15参考文献..............................................................16致谢..................................................................17摘要我国利率市场化的改革已经历时十几年了，回顾整个历程，从1996年提出，到2000年实施。前慢后快，最近有加速迹象，尤其是2012年以后，定价权下放给了商业银行，导致各银行之间价格战成为可能。现在中央银行放开了利率管控，银行可以通过改变定价来增加收益。利率市场化促进了商业银行经营结构的变化。对于当前利率市场化的经营环境，商业银行要及时作出调整。本文试图通过对利率市场化相关进行归纳总结，引用国外的利率市场化发展经历，结合我国利率市场化的进程，以中国工商银行为例分析利率市场化银行业务发展的影响，探讨我国利率市场化改革进程中商业银行的经营对策，为中国工商银行在利率市场化进程中正确定位、把握业务发展方向提供建议，为保障我国银行业的健康发展提供参考。关键词：利率市场化；中国工商银行；经营管理策略一、利率市场化改革推进了中国工商银行业务的发展中国利率市场化改革已经走过了十几年的历史，在这十几年中，中国工商银行的业务也随之发生变化。（一）业务的种类、规模中国工商银行，成立于1984年1月1日。创建后经历近十年的快速速膨胀时期，在此期间，也有过长时间和比较严重的损失。从二十一世纪初起，中国工商银行开始积极的调整经营管理形式和组织结构，收益方式从规模扩张为主转变为质量效益为主。表2.1中国工商银行收益结构对比年份项目2000年占比（%）2016年占比（%）净利息收入1,423.1477.89%493,52274.90%其他业务收入403.8822.11%165,37025.10%营业收入1，827．02100%658,892100%单位：亿元（人民币）上表显示，2000年时工商银行净利息收入1423.14亿元，其他业务收入403.88亿元，营业收入1827.02亿元。其中，净利息收入占比77.89%其他业务收入占比22.11%。在2016年，净利息收入达到493522亿元，其他业务收入165370亿元。营业收入有658892亿元。同时，净利息收入占比74.90%，同比下降2.99个百分比。其他业务收入占比25,10%，同比上升2,99%。从表中我们可以看到，虽然存贷款利息收入一直是财政收入的主要来源，但在中国工商银行的比例逐年下降。相反，其他业务收入占比却在逐年上升。这说明工商银行也已经意识到在利率市场化改革的今天，仅仅依靠利息收入为主要盈利来源是行不通的。必须进行经营结构和管理体制的转变。从单一化经济体制转为多元化经营模式。表2.2汇丰银行与中国工商银行2011年收益结构对比名称项目汇丰银行（港元）占比（%）工商银行（人民币）占比（%）净利息收入756,7240.35%3627,6476.34%其他业务收入1118,8759.65%1124,50423.66%营业收入1875,59100%4752，144100%单位：亿元（人民币）（二）建立起合理的内部定价机制在利率管制时期，央行牢牢把控利率的波动范围，银行不能私自对金融产品进行定价。无论银行有多么高的客户风险，或多么低的客户风险。在既定的利率范围内，央行...
