课题名称：农村商业银行的现状及成长分析论文摘要：随着金融制度改革的深入，我国农村商业银行取得了较大的成就，已经成为我国农村金融体系的主导力量。然而，在其长期发展过程中所积累的各种问题已经成为制约其提高竞争力和快速发展的瓶颈。只有通过体制改革，才能使其不断提高自身实力，并在激烈市场竞争中求得发展。本文就当前农村商业银行面临的突出问题和解决农村商业银行发展的对策给出一些自己的建议。关键词：信用合作社和谐社会金融改革监管权毕业论文(设计)目录一、农村商业银行的发展及现状二、当前农村商业银行面临的突出问题（一）历史“包袱”沉重、化解难度较大、经营风险大（二）竞争环境更加严峻、工作人员素质较低。（三）经营管理制度不完善，经营管理水平不高（四）法人治理结构仍不完善（五）人力资源存在“断层”的现象（六）经营范围和空间难以突破，金融业务类型缺乏创新（七）国家对农村商业银行的支持薄弱三、解决农村商业银行发展的对策（一）规范产权,完善内部治理结构（二）营造良好的农村合作金融发展外部环境（三）加强农村商业银行的职工队伍建设（四）大力发展电子化建设，完善结算系统，增强服务功能(五)建立强制性存款保险制度经过近五十年的曲折发展,农村信用合作社已成为我国金融体系的重要组成部分,也是当前我国农村地区最庞大和最完备的正规金融组织体系。然而近年来,作为农村金融主力军的农村信用合作社出现了诸多自身难以克服的矛盾和问题。如何正确面对和处理当前农村商业银行存在的问题,是我们所必须正视的。一、农村商业银行的发展及现状农村商业银行是农村金融体系改革的产物，其前身是立足于广大农村的农村信用社。在1979年国家恢复农业银行，拉开了农村金融体制改革的序幕，在此阶段农村信用社归属农业银行管理，是农业银行的下属单位，与农业银行有行政隶属关系。在1996年国务院发布的《关于农村金融体制改革的决定》中明确规定农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，农村信用社独立经营。在2011年11月全国首家农村商业银行张家港农村商业银行由农村信用社改制成立，拉开农村信用社股份制改制的序幕，随后有多家农村商业银行相继改制建立；2004年下半年，随着北京、上海、天津等省市农商行改革试点的全面铺开，农村信用社改革全面加速。农村商业银行经过十多年的发展，截至2010年末，全国农村商业银行已经达到85家，农村商业银行在我国广大的农村金融体系中已经占据了重要地位。同年，银监会印发了《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》，要求合作金融机构加快推进股权改造和经营机制转换，这势必会加快农村商业银行的发展步伐。经过多年的发展，农村商业银行的经营能力、盈利水平都有很大的提高，做到了量价双升；同时农村商业银行的风险管控能力也得到了较大的改善，资本充足率、拨备覆盖率等都有了很大的提高。但是我国国民经济的发展趋势与农村金融政策的矛盾依然影响着农村商业银行的发展。在加大农村城镇化步伐，城市与农村的不断融合趋势下，很多地区传统意义上的农业已经大大弱化，这更需要的是对其第二、第三产业的金融支持。与此同时，全国性商业银行和股份制商业银行、城市商业银行向农村地区的渗透不仅在空间上挤压着原有农村金融机构的生存空间，而其事实上也是对后者职能的一种替代。农村商业银行的发展亦要考虑城乡一体化的全方位、多层次的金融服务需求。二、当前农村商业银行面临的突出问题（一）历史“包袱”沉重、化解难度较大、经营风险大近年来，中国农村商业银行资不抵债数达到30%，为此，中国人民银行通过定向向农村商业银行发行专项票据、减免营业税或延长兑现宽限期等举措，从而置换不良资产，以减少农村商业银行的经营风险，改善农村商业银行的经营状况。能否顺利化解农村商业银行的历史包袱，是农村商业银行在市场经济体制下轻装上阵，进一步发展壮大的关键问题。按照农村商业银行改革政策规定，农村商业银行的监管权归省级政府，对此，市、县、乡政府认为责任与利益不对称，缺乏主动参与对农村商业银行不良贷款的清收、资金筹措、整治农村金融环境等方面的积极性，从而使农村商业银行...
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