农村金融服务体系的创新与完善【摘要】农村金融是一个特定的历史概念，是一国处于二元经济时期所特有的金融现象。金融服务体系改革既是整个金融体系的改革的重要组成部分，也是农村金融机构摆脱困境和加快发展的现实需要，更是加快我国农村经济发展、全面建设小康社会的关键所在。不到满足。本文在对目前我国农村金融服务体系的现状进行分析的基础上，提出新的农村金融服务体系建设的目标和原则，并对新的农村金融服务体系进行了构建，提出了具体的构建措施和政策建议。【关键词】农村金融体系；农村金融服务；农村信用社ABSTRACT：Theruralfinanceisaspecifichistoricalconcept;itisapeculiarfinancialphenomenonofdualeconomyperiodinonecountry.Thereformofruralfinancialsystemisnotonlyanimportantpartofthewholefinancialsystemreform,butalsoobjectivechoiceofextricatingoneselffromapredicamentintheruralfinancialinstitution,especiallybeingkeypointoffastingdevelopmentofruraleconomyofourcountry,andbuildingthewell-offsocietyinanall-roundway.Basedontheanalysisofthecurrentconditionandreasonsofruralfinancialsystem,thisarticleproposesthetargetandprinciplesofrebuildinganewruralfinancialsystem,alsoreconstructsthenewruralfinancialsystemandgivespoliticalsuggestionsonit。Keywords：RuralfinancialsystemRuralfinancialresourcesRuralcreditcooperatives我国是农业大国，要实现全面建设小康社会的宏伟目标，必须从根本上解决“三农”问题。时隔十几年，全国又开始再次关注“三农”问题，这表明当前“三农”问题十分严峻，解决“三农”问题已成为政府工作的重中之重。在现代市场经济条件下，生产要素的优化配置，归根结底表现为资金的优化配置，聚集资本的能力、速度和数量客观上决定了一个地区经济发达程度和经济发展速度。在我国农村金融发展过程中，大量农业科技成果的应用、农业基础设施建设、适度的集约化经营、以及农业产业化组织的发展都需要大量的资本投入，仅仅依靠农村各经济主体自身蜗牛爬行式的内部积累无法满足其对资金的需求，需要完善的农村金融服务体系作为后盾。因此，建立一个完善的农村金融服务体系既是整个金融体系改革的目标和要求，也是加快我国农村经济发展、全面建设小康社会的关键所在。一、农村金融服务体系的含义农村金融服务体系主要是指在县域范围内的金融机构、金融产品、金融市场、金融服务手段与技术所组成的有机整体。因为金融机构不仅有银行机构，而且有证券、保险、信托和租赁等非银行金融机构；金融产品不仅包括存贷款，而且包括证券、外汇买卖以及产权交易市场等；金融服务手段与技术不仅有人工、机械，而且包括电子技术手段等。农村金融市场不只是包括农村信用社和农民贷款，而且包括以上各项在内的庞大的金融系统。二、我国农村金融服务体系改革变迁和目前现状（一）我国农村金融服务体系的发展历程第一阶段：1979－1993年。这一阶段主要是恢复和成立新的金融机构，形成农村金融市场组织的多元化和竞争状态。包括1979年恢复中国农业银行；重新恢复农村信用合作社名义上的合作金融组织地位；放开了对民间信用的管制，允许民间自由借贷，允许成立民间合作金融组织；允许多种融资方式并存，包括存款、贷款、债券、股票、基金票据贴现、信托、租赁等多种信用手段。第二阶段：1994-1996年。这一阶段明确了改革的目标和思路，提出了要建立一个能够为农业和农村经济发展提供及时、有效服务的金融体系的口号。为此，于1994年成立中国农业发展银行，将政策性金融业务从中国农业银行和农村信用合作社业务中剥离出来，加快中国农业银行商业化的步伐，继续鼓励农村信用社商业化改革，大量组建农村信用合作银行。第三阶段：1997-2002年。这一阶段是清理整顿阶段。在经历了亚洲金融危机和1997年开始的通货紧缩后，在强调继续深化金融体制改革的同时，对金融风险的控制也开始受到重视，客观上强化了农村信用合作社对农村金融市场的垄断。主要体现在：1.开始在国有专业银行中推行贷款责任制。2.收缩国有专业银行战线。1997年...
