浅析我国互联网银行的发展和建议内容提要：随着信息化时代的到来，加速了计算机技术，网络技术的发展和互联网的普及，同时引发生活和经济活动方式的变革，这些都给传统银行服务带来了很大的影响。充分利用现代科学技术成果，最大限度地满足客户的要求，为客户提供方便，快捷，安全的金融服务，并占领市场是银行的必然选择。互联网银行对传统银行颠覆性的变革，是未来金融格局的再造者。关键词：互联网银行；信用风险；资金安全目录.......................................................................................2.....................................................2...................3.................................................................................4........................................4........................................7..........................7........................................8......10.................................11.....................................................11......12.....................................................13...................................................................14一、互联网银行概述（一）互联网银行的概念互联网银行是指借助现代数字通信、移动通信、互联网、大数据云端及物联网技术。互联网银行可以吸收存款，可以发放贷款，可以做结算支付，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、电子票证、汇转、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。互联网银行的阐述应从两个方面进行：一是从传统机构的角度，是指银行基于互联网和消费者客户端开办业务；另外，从产品和服务的角度来看，传统银行或者新兴金融企业通过互联网提供金融服务，不仅包括传统的银行服务，也包括互联网创新带来新的金融业务。在日常生产生活中，我们对互联网银行更多的认识是基于业务的角度，即传统银行的网上银行服务。而现实的互联网银行则是运用互联网思维设计适合于网民使用的产品与服务，围绕网络活动来布局和运营。（二）互联网银行的发展模式及特点无论实体银行还是互联网银行都高度依赖于网络设施，其差异并非使用网络设施的多与少、依赖网络设施的深与浅。与传统实体银行相比，互联网银行具有以下显著特点：1.虚拟化、轻资产化运营。不设分行营业网点，业务完全在网上开展，真正的24小时服务，永不间断，办理更高效。客户可以通过互联网线上开立电子账户，完成账户查询，资金转账，现金存取和其他银行业务，享受在线银行优质，快捷，准确，方便的服务，实现了通过电脑、手机等互联网终端的快捷支付。2.拥有强大的技术团队，立足客户需求设计金融产品。技术能力和创新思维是互联网银行的两根支柱，是其与传统银行业竞争的利器。如同其他科技企业一样，互联网银行尤为重用技术人员，持续开展前沿性技术研究，以技术能力来支撑其运营能力和管理能力，而且将技术能力转化为可输出、可盈利的金融产品和服务。3.实施生态圈发展，差别化服务，建立垂直支付链。互联网银行能够提供互动式的沟通方式，客户访问网络银行办理业务时，可以提出具体的业务需求或购买一个具体的金融解决方案，互联网银行也一直在互动方面进行努力。4.利用大数据，开展精准营销，提高运营效率。在互联网时代，数据已经成为银行的重要资产。基于云计算的大数据分析以及机器学习能力，目前明显领先于实体银行的技术特点和商业优势。二、互联网银行的现状（一）互联网银行的发展现状在互联网时代，中国拥有着后发优势，从2013年起，腾讯、阿里巴巴、苏宁易购申请涉足银行业务的消息就已经尽人皆知。支付宝、微信也开通了理财服务，高过一般金融机构的收益率在很短的时间内就积累了上亿的用户。自2014年银监会启动民营银行试点工作以来，截至目前，中国银监会共批准筹建17家民营银行，其中，相当部分都采用互联网银行的路径。就首批5家试点银行(深圳微众、上海华瑞、温州民商、天津金城、浙江网...
