我国商业银行混业经营转型研究——以上市银行为例摘要2007年初，美国爆发了次级贷款危机，世界各国金融都受到了不同程度的影响，其中也包括我国的金融业。在这种情况下，我国商业银行从新思考了银行经营模式，分业经营或者混业经营两种经营模式哪一种能够更好的满足我国经济发展需求成为了争议性话题，同时，经营模式的研究也成为了必要课题。本文从金融全球化必将带来利率市场化的角度分析，得出存贷款利差不可能再成为商业银行经营利润的主要来源这一结论。如此一来，商业银行若想继续得以生存发展就必须开拓新的营利渠道，而目前我国实行的分业经营模式在业务拓展方面存在很大的局限性，所以混业经营成为了必然趋势。然而，我国目前的法律、监管和经营能力各方面存在各种问题，针对这些问题，本文提出了相关建议。关键词：商业银行；分业经营；混业经营AbstractInearly2007,theushadasubprimecrisis,andfinancialmarketsaroundtheworldwereaffectedbydifferentlevels,includingthefinancialsectorinourcountry.Inthiscase,thecommercialBanksinChinafromthenewthoughtforbankbusinessmodel,twoseparatedoperationormixedmanagementoperationmodewhichcanbettermeetthedemandofChina'seconomicdevelopmenthasbecomeacontroversialtopic,atthesametime,theoperationmodeofstudyhasbecomeanecessarytask.Thisarticlefromthefinancialglobalizationwillbringthebasisofananalysisoftheinterestratemarketization,itisconcludedthatthismargincouldnolongerbecomethemainsourceofcommercialBanksoperatingprofitthisconclusion.Asaresult,commercialBankstocontinuetosurvivalanddevelopmentmustbetoopenupnewprofitchannel,andatpresentourcountryexecutestheseparateoperationmodehasmuchlimitationintermsofbusinessdevelopment,sothemixedmanagementhasbecometheinevitabletrend.However,therearevariousproblemsinthecurrentlaws,regulationsandoperationalcapacitiesofourcountry,andthispaperputsforwardsomeSuggestionsontheseissues.Keywords:CommercialBanks;Mixedmanagement;Thelegalsystem;Regulationregime一、我国商业银行经营模式的概述20世纪80年代后，全球金融业的经营模式开始进行改革，英国和美国等国家对各自的金融监管制度和监管模式进行了改革，主要侧重于金融自由化的推进。另外，金融机构传统业务间相互渗透的趋势越来越明显，特别是商业银行的混业经营尤为突出，国际金融业开始了以混业经营为主导的经营模式。从建国到现在，我国商业银行的经营模式经历了混业到严格分业再到目前的初级混业。我国在2001年加入WTO,并且承诺在2006年年底全面放开金融业，这就意味着我国的商业银行将结束保护期，必须与国外的银行正面对决[1]。然后，在金融全球化的复杂背景下，实行分业经营的我国商业银行的服务与产品的风险抵抗能力、盈利能力以及竞争力与实行混业经营模式的外资银行相比是不足的。这些外资银行在服务产品的种类和创新方面都领先于我国商业银行，并且依靠这些金融产品为外资银行在我国资本市场占据了一定的份额。（一）分业经营的含义分业经营是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制[2]。分业经营从经营范围这个方面可划分出三种模式。第一种，金融业与非金融业分离[3]。这种分业模式是从行业角度进行划分的。第二种，金融业中银行、证券和保险三个子行业分离[4]。这种分业模式是将划分范围圈定在金融业中，将金融业中三个主要的行业分离开来进行分别经营监管，主要是为了防止各行业的风险流入其他两个行业，从而造成因局部导致整体经济危机。第三种，银行、证券和保险个子行业内部有关业务的进一步分离[5]。这种分业模式将范围缩小到金融各行业内部相关业务的分离，这样的分离主要是为了防止业务相关操作人员的道德风险。（二）混业经营的含义混业经营是指商业银行及其他金融业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称[6]。混业经营分狭义和广义两种。狭义的混业经营主要指银行业和证券业之间的经营...
