2025.01.11Jinlong1第五章商业银行统计第一节商业银行统计概述第二节商业银行信贷收支统计第三节商业银行资产负债统计第四节商业银行经济效益分析第五节商业银行竞争力统计指标体系2025.01.11Jinlong2第一节商业银行统计概述1商业银行的职能和业务“商业银行”是英文CommercialBank的意译。综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行的基本职能：信用中介职能、支付中介职能信用创造职能、金融服务职能2025.01.11Jinlong3第一节商业银行统计概述商业银行主要业务：负债业务。吸收资金（存款、借款）资产业务。运用资金（贷款、投资）中间业务。代理服务（结算、信托）表外业务。资产负债表以外的业务2025.01.11Jinlong4第一节商业银行统计概述2商业银行统计分析主要内容1）商业银行统计分析工作的主要任务是：客观、及时地反映经营运作情况；资产负债统计评价、分析银行的赢利能力并对可能影响赢利水平的因素进行分析预测；经济效益分析真实评价银行面对的风险水平，预测可能对银行风险造成冲击的变量走势；满足中央银行的监管要求；银行客户重要情况的调查分析及其他的统计分析工作。2025.01.11Jinlong5第一节商业银行统计概述2）商业银行统计数据的主要来源业务经营数据银行资产负债表数据信贷数据银行客户的数据金融市场和同业数据利率、汇率数据宏观经济数据GDP、CPI数据专门调查所得数据某些特定数据2025.01.11Jinlong6第二节商业银行信贷收支统计1商业银行信贷收支项目商业银行信贷收支统计包括信贷资金来源统计和信贷资金运用统计。1）信贷资金来源项目：（PP.134-135）各项存款、代理财政性存款、发行金融债券应付及暂收款、卖出回购证券、向中央银行借款同业往来、委托存款及委托投资基金、代理金融机构委托贷款基金所有者权益、各项准备金、其他2025.01.11Jinlong7第二节商业银行信贷收支统计2）信贷资金运用项目：（PP.134-135）各项贷款、有价证券及投资、应收及预付款买入返售证券、存放中央银行准备金存款、存放中央银行特种存款、缴存中央银行财政性存款同业往来、代理金融机构贷款。库存现金、外汇占款。资金来源合计=资金运用合计2025.01.11Jinlong8第二节商业银行信贷收支统计2商业银行信贷收支统计分析1）信贷资金来源分析信贷资金来源增减变动分析信贷资金来源结构分析信贷资金自给能力分析信贷资金来源集中度和利用程度分析各项存款分析2025.01.11Jinlong9第二节商业银行信贷收支统计信贷资金来源集中度主要用最大10户或15户存款额之和与全部存款总和之比反映。信贷资金来源利用程度用盈利性资产和信贷资金来源总额之比反映。各种存款分析又包括存款总量分析、存款结构分析、存款变动分析（含存款周转分析）、储蓄存款分析（含储蓄存款总量、结构、变动分析）存款周转率（P.140）2025.01.11Jinlong10第二节商业银行信贷收支统计储蓄率=资料显示，1995年、1997年、2005年中国的国内储蓄率分别为42%、45%、51%，呈增长势头。而在2003年，全球平均储蓄率仅为19.7%。与世界其他国家相比，我国储蓄率明显过高。2010年城乡居民储蓄存款307166亿元，比上年增长16%。yBCyBCyyS1)()()()(居民手持现金居民消费居民货币收入储蓄流量2025.01.11Jinlong11第二节商业银行信贷收支统计居民储蓄存款余额及增长速度2025.01.11Jinlong12第二节商业银行信贷收支统计2）信贷资金运用分析信贷资金运用增减变动分析信贷资金运用结构分析信贷资金运用集中度分析贷款分析2025.01.11Jinlong13第二节商业银行信贷收支统计3）信贷收支平衡分析信贷收支平衡差额分析资金头寸分析资金清偿能力分析2025.01.11Jinlong14第二节商业银行信贷收支统计信贷收支差额分析：存贷差=各项存款-各项贷款＞0，存差；＜0，贷差信贷存（借）差：=存（贷）差+自有资金+发行金融债券+当年结益-缴存央行准备金-库存现金＞0，存差；＜0，借差2025.01.11Jinlong15...
