221世纪经济报道腾讯云腾讯安全2TSFCENTURYBUSINES5HERALC迈人模型对抗时代2023年商业银行风控趋势调研报告2世记经济报道?腾讯安全简介金融是一个经营风险的行业，风控可以说是金融行业的核心与命门。随着当前金融行业的零售数字化步伐加快，为了适应客群下沉、金融产品秒批秒放、快速审核等特点银行机构迫切需要更快速、精准、敏捷的风控能力，因此，21世纪经济报道联合腾讯云发布《商业银行风控能力调研报告》（下称《报告》），《报告》通过调研问卷形式，广泛收集银行机构对自身风控建模方面的观点与见解，展现当前银行机构在风控建模所取得的最新进展与主要挑战，并结合专家专业意见，为银行机构风险建模能力提升提供真知灼见，助力银行机构风控建模能力进一步提升，更好地适应内外部经济环境变化与自身零售业务发展需要。目录一、2023年商业银行风控趋势·国内宏观经济复苏驱动银行聚焦“获取新客户”·2/3受访银行机构采取审慎风控策略·银行机构风控策略新共识一一从“策略对抗”向“模型对抗”升级二、商业银行风控转型升级挑战·银行构建三大实施路径构建“模型对抗”风控策略：定制化风控建模的进展与挑战：加快风控送代速度的强烈诉求与现实障碍：强化风控数据收集处理能力的强烈期盼与实施阻力三、A大模型为银行风控提供新动力·逾半数银行倾向引入“第三方技术“与“合作开发”+逾80%银行高度看好AI大模型与风控场景“结合”·金融风控大模型的应用案例增多四、报告调研方法02?腾讯安全21世记轻济报道主要观点及发现*风控策略迈入“模型对抗”时代风控转型升级面临三大挑战针对黑灰产新型恶意攻击来袭，受访银行机众多银行机构落实“模型对抗”风控策略，面构普遍达成风控策略新共识一一从“策略对临风控送代速度慢、海量数据采集处理烦抗”向“模型对抗”升级。定制化风控建模难三大挑战50%银行选择共建风控体系80%银行看好大模型落地风控场景逾半数受访银行机构倾向引入“第三方技逾80%受访银行机构高度看好AI大模型与风术”与“合作开发”破局，构建“模型对抗”控场景的“结合”。目前金融风控大模型的成风控策略。功应用案例日益增多。012023年商业银行风控趋势21世记轻流报道6腾讯安全超半数银行聚焦“获取新客户”逾55%的受访银行机构认为，鉴于中国经济基逾46%受访银行机构认为，随看中国经济基本面持续本面持续复苏增长激发民众消费需求，加之国家相复苏好转，未来民众的杠杆率也将呈现遂步上升趋势。关部门要求银行机构做好普惠金融这篇“大文章”究其原因，一是中国经济基本面好转令民众就业机会当前他们一大经营策略仍聚焦在“获客准入”，通过增加与收入预期好转，提振民众通过消费信货提升生活品获取新客户助推自身零售金融业务持续增长：质的信心，二是相关部门出台多项措施调低普惠金融综合您所在的金融机构当前获客策略更关注以下唧个方面？融资成本，令民众的消费信贷还款财务压力明显减少，令8.63%他们“敢货愿贷”，为银行机构获取新客群助力零售业务发13.67%55.4%展创造良好发展空间。与此同时，不少受访银行机构表示，随着客群下沉，银行急需在风控策略做出相应的迭代与更新，以适应新客群的信用状况与信贷风控特征。22.3%您认为未来几年内零售信货人群的杠杆率会呈现怎样的趋势■获客准入存量运营■留客■交易购12.95%15.83%46.76%24.46%逐渐上升逐渐下降趋于稳定波动变化05?腾讯安全21世记轻流报道2/3银行采取审慎的风控策略尽管多数银行机构积极采取新客群获取策这背后，是逾53%受访银行机构人员认为略，但在风控方面，他们却采取相对审慎的风未来零售信货业务不良货款率将逐渐上升，仅控策略。有15.11%受访银行机构人员相信这项业务不良您在末来市场的风控策略制定上，倾向采取什么样的态度货款率将逐渐下降。5.03%您认为近期零售信货业务的不良贷款率呈现了怎样的趋势17.27%65.47%12.23%19.42%53.24%12.23%15.11%审慎的宽松的一正常的其他逐渐上升■逐渐下降趋于稳定波动变化53.24%15.11%认为不良贷款率认为不良贷款率将逐渐上升将逐渐下降0621世记经济报道?腾讯安全三大原因促使风控阀门“收紧”通过深入调研走访，多数银行机构人员之所...
