第五讲收单风险来源和防范第一页，共二十六页。目录风险种类1风险来源23风险防范第二页，共二十六页。收单风险收单风险包括：1.商户的经营风险2.商户欺诈（道德）风险3.商户管理风险4.商户操作风险5.外包服务商风险第三页，共二十六页。商户的经营风险因商户的经营能力导致商户经营失败造成银行损失的行为——短时间内经营倒闭类型——小型个体户经营措施——考量商户的稳定持续经营能力第四页，共二十六页。商户欺诈（道德）风险恶意倒闭：预存费商户：(如旅行社、短期培训班、各种俱乐部)\跳蚤市场\二手市场和街头的个体商铺商户套现：投资理财\贸易咨询\中介服务洗单伪卡交易：机票代售点\手机专卖店\珠宝等高档奢侈品交易场所\各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩等侧录卡号测试手输卡号欺诈虚假商户信函、电话、网络营销欺诈第五页，共二十六页。商户管理风险商户本身管理不善,员工利用职务便利欺诈商户管理不善,给不法分子可乘之机行为——员工勾结恶意套现、侧录等类型——小型私营企业措施——考量商户经营规模和规范管理考量商户员工素质第六页，共二十六页。商户操作风险未接受严格的收单规范培训受理卡片时，未按操作步骤和要求完成，导致发卡行拒付，如要求客户签字，核对签名等交易单据保存不全，导致调单失败而遭拒付虽然按照正常步骤操作，但还是接受了假卡/偷盗卡等交易（伪卡）第七页，共二十六页。外包服务商风险道德风险外包商本身的道德风险，通过虚报假商户、用盗窃的卡号制造需假交易套取收单银行的资金由于外包公司的管理问题，致使其内部员工（或外包商本身）勾结商户，用伪卡疯狂交易套取收单行的资金外包公司本身对商户管理不严，默许不法商户伪造交易套取现金，扰乱金融次序系统风险银行卡中心IT对外包商的系统进行评估，POS交易信息安全认证确保外包商没有在系统中保留任何交易信息第八页，共二十六页。目录风险种类1风险来源23风险防范1、四个风险来源2、三级风险体现3、常见拒付原因第九页，共二十六页。二、风险来源I.四个风险来源卡片、卡人、商户、交易真(0)假(1)真(0)第十页，共二十六页。二、风险来源II.三级风险体现第一级：直接资金损失发卡行拒付成功第二级：间接资金损失卡组织罚款卡组织CHARGEBACKWINDOW惩罚第三级：政策风险业务关闭合理拒付利用规则巧妙拒付第十一页，共二十六页。二、风险来源III.常见的拒付原因1、Requestforinformation未提供清晰完整有效各种单据2、Fraud伪卡LOST卡等欺诈交易收单行未尽职3、Authorization未正确取得授权4、ProcessingError各种错误操作5、Cancelled/Returned取消交易或退货交易6、Non-receiptGoods/Service货物或服务未收到特别注意：持卡人签名有效识别伪卡防范多次刷卡、测卡、分单交易核对签名国内FLOORLIMIT为0；所有交易均需取得授权酒店预授权完成金额不得超过预授权金额的115%避免晚请款或重复请款事先告知；尽可能书面形式获持卡人同意保留相关单据正确选择商户尽可能保留所有证明货物或服务已提供的相关单据第十二页，共二十六页。目录风险种类1风险来源23风险防范第十三页，共二十六页。三、风险防范第十四页，共二十六页。三、风险防范商户规范操作重要步骤识卡授权核签名保留签单第十五页，共二十六页。收单风险防范事前事中选择合适商户进行合作有效管理商户及时终止损失签定针对性的协议加强保障针对性培训快速处理有效反馈机制调整相应策略事后第十六页，共二十六页。风险控管点交易监控培训提报巡店检查POS协议签购单持卡人行为识别卡片识别不间断维护商务代表职责反馈第十七页，共二十六页。风险防范——CODE10商户向接线人员表明CODE10授权人员将向收银员提出一系列问题，收银员只需以“是”或“不是”进行回答即可；如卡片是否已过有效期、持卡人是否在现场、持卡人表现紧张吗、该交易是一笔大额交易、持卡人对品类颜色款式等不讲究等问题授权人员将根据收银员的答复进行判断，如需要时将联络发卡机构核实持卡人身份，并将发卡机构的回复反馈给收银员第十八页，共二十六页。虚假...
VIP
