青岛农业大学毕业设计（论文）（从“e租宝”事件看互联网金融的监管缺失年级:学号:姓名:专业:指导老师:二零一六年八月西南交通大学本科毕业设计（论文）第II页摘要随着新华社对“e租宝”非法集资案的起底，持续一年多的“e租宝”迷团慢慢浮出水面：实际控制人超九成项目为假，纯属空手套白狼。打着互联网金融旗号，“e租宝”一年半内非法吸收500多亿，涉及投资人约90万名。“e租宝”非法集资案，所涉及的投资数额之巨，投资者之多，持续时间之长，历来罕见，“e租宝事件”引起社会各界反思：机构名人的站台、广告的效应、监管的漏洞等，这些均被视作是导致e租宝事发的原因，e租宝事件对互联网金融行业的冲击带来多大影响尚不得而知，但监管收紧已是必然。关键词：e租宝/互联网金融/非法集资/监管漏洞西南交通大学本科毕业设计（论文）第III页目录摘要..............................................................................................................................IV第1章绪论......................................................................................................................1第2章“e租宝”非法集资案的骗局真相.......................................................................22.1“E租宝”的内幕..................................................................................................22.2“E租宝”骗局成功的原因..................................................................................22.3“E租宝”在内部控制方面存在的问题..............................................................32.4“E租宝”的金融犯罪手法..................................................................................4第三章反思我国互联网金融理财监管缺陷3.1我国互联网金融现今面临的风险及监管现状.....................................................63.2完善互联网金融发展的建议.............................................................................73.3.1监管制度的完善..................................................................................73.3.2征信法律建设的完善..................................................................................8结论..............................................................................................................................10致谢..............................................................................................................................11参考文献..............................................................................................................................12青岛农业大学本科毕业设计（论文）第1章绪论世界上最好的行业是金融，世界上最坏的行业也是金融。说金融是最好的行业，是因为相比制造业复杂的成本管控、流程管理、技术创新而言，金融行业的盈利模式更为单纯，在资金供给方批发资金，在资金需求方零售资金，然后赚取差价。这一商业模型，远比制造业更为简单。说金融是最坏的行业，是因为简单商业模型的背后，实则蕴含着更为精细的风险控制模型和流动性管理的模型。稍有不慎，出现项目风险，连累到流动性，触发挤兑风潮，再大的金融机构都可能在一夜间轰然倒地。然而，金融最可怕的确是其精神成瘾。在2015年，有一家P2P公司以疯狂的扩张和令人瞠目的犯罪手法，震惊了整个中国，这家公司的名字叫做“e租宝”。中国的P2P市场到底有多乱，只要你研究“e租宝”这一家公司就已经足够了。没项目，就虚构公司。没回报，就借新还旧。没担保，就自我担保。没人愿意投，就摆出14.6%的超高年化收益，找不到投资人，就让员工自己掏钱买自己公司的产品。根据媒体的相关报道，仅仅为让这个骗局看上去显得更加逼真。“e租宝”管理层花了８亿多元向项目公司和中间人买资料来欺骗投资人，再加上全公司每个月高达6亿元的工资成本以及管理...
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