深化农村改革综合性实施方案队农村经济的影响分析农村改革发展系列报道之六：深化农村金融改革推动农村经济发展中国信息报2008-10-2409：23：54凡个人署名文章，均不代表国家统计局观点，作者文责自负。转载或引用时务请遵守本网“版权声明”。深化农村金融改革推动农村经济发展日前刚刚公布的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》（简称《决定》）指出，农村金融是现代农村经济的核心。要建立现代农村金融制度。加大对农村金融政策支持力度，拓宽融资渠道，综合运用财税杠杆和货币政策工具，定向实行税收减免和费用补贴，引导更多信贷资金和社会资金投向农村。《决定》由十七届三中全会讨论通过，其中明确提出将农村金融列为现代农村经济的核心，可见中央对农村金融问题的重视。农村金融成为制约农村发展的瓶颈1993年以来，我国农业信贷规模占全国信贷规模之比在3.1%和5.3%之间，这期间，农业增加值占对国内生产总值的比重1993年为19.7%，2007年虽然有所下降，但仍然达到11.7%，同时，农村非农产业对国民经济中还占据了很大的比重。因此，农业和农村信贷与农业和农村经济在我国经济中的地位极不对称。农业贷款和乡镇企业贷款不足，严重地影响了农村地区的发展。资本不足将导致经济体的发展陷入“贫穷陷阱”，不仅使贫困恶性循环，而且将使农业的产业态势逐渐弱化。更严重的是，农业和乡镇企业作为消化农村劳动力以及吸收农村剩余劳动力的主要产业和部门，一旦失去发展的源泉，转移农村剩余劳动力的难度将大大加大。另一方面，“贫血”的农村经济还在继续向城市“输血”。长期以来，金融资源不断从贫困地区流向发达地区，从农村流第1页共4页向城市，从农业流向非农产业，导致农村金融空洞化。金融资源的匮乏必然影响贫困地区农业生产结构的调整，影响农业先进技术的引进以及影响农村发展所必需的基础设施建设，农民增产增收的难度明显加大。一面是农村地区金融资源的匮乏，同时却是农村地区金融资源的大规模转移。这其中暴露出我国农村金融体制的滞后性和不合理性。农村金融问题长期存在，已经成为制约农村发展的瓶颈。农村金融的挑战和风险其实，管理层很早就开始关注农村金融问题，近些年来，国家一再出台相关措施强调金融机构要支持“三农”。2003年6月，国务院出台《深化农村信用社改革试点方案》，拉开新一轮农信社改革序幕；2005年5月，央行明确4省进行“农村小额信贷组织”试点，成立7家小额信贷试点公司；2006年12月底，邮政储蓄银行挂牌，主要定位于服务农村金融；2007年10月，村镇银行等试点工作扩大到全国31个省（区、市）；2008年5月，央行、银监会发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》，明确四类农村金融机构相关政策。尽管近年来我国农村金融服务已大幅改善，但农村金融是我国金融体系中的薄弱环节，仍存在不少的困难和问题。央行上月19日发布的《中国农村金融服务报告》中做出如上表述。截至2007年末，全国有2868个乡（镇）没有任何金融机构，约占全国乡镇总数的7%。目前农村金融机构定位仍不很明确，法人治理结构不完善的问题仍较为突出。此外，虽然近年来农村金融机构不良贷款率有所下降，相对仍然较高。同时，包括工、农、中、建等国有四大银行不断从县以下撤离，农业融资规模的增长缓慢，成为一道多年未化解的难题。银监会主席刘明康表示，“农村金融机构空白和覆盖率低，使农民无法享受普惠制金融服务”。多年来，农村金融问题一直被视做中国金融改革中最“难啃的骨头”。农村资金回流城市、农民贷款难、供给不足、竞第2页共4页争不充分、效率低下、信用环境不好、资产质量差以及抵押担保物不足等，一直是令业界和决策层感到棘手的问题，主要是由于以下几点原因：我国农业生产有成本高、收益低，自然风险大的特点；加入wto后，弱小分散的小农户面临国际市场的冲击，增大了市场风险。为“三农”服务的农村金融成本高、风险大而收益低，系统性风险严重。由于风险和收益不匹配，造成农村信贷资金大量外流。现有农村金融机构在评估贷款安全的时候仍然强调抵押担保的作用而不是借款人的偿还能力。农户贷款缺...
