民生银行小微企业金融服务方案民生银行全行推广小微金融2.0版“民生银行处在小微金融发展的新阶段，正从粗放式的增长方式向集约化经营转变。”民生银行小微金融部总经理赵志敏近日表示，在经历了近几年的飞速扩张后，民生银行正在全面推进小微金融2.0版建设，以实现小微金融业务质的提升。2.0版带来增长方式转变2013年，在各类金融机构进入小微金融领域、互联网金融方兴未艾的情况下，民生银行实施小微金融业务的流程再造，围绕小微风险、规划、销售、作业、资管、售后等6大模块，着力实现实现“标准化管理、模块化生产、规模化开发”。今年3月，民生银行小微金融售后服务系统上线，为打通流程环节、贯联6大模块奠定了基础。5月开始，小微金融2.0版在南京、天津和西安3家分行试点实施，经过评估验收后，于6月上旬陆续在全行推广。“小微金融2.0版落地后，民生银行小微金融业务的增长方式将发生明显变化。”赵志敏表示，小微金融2.0版不仅解决了原有流程中不顺畅的节点，有效提高了流程效率，还梳理各团队、各流程的衔接，有效释放了生产力。此外，加大it系统对业务流程的支持，不仅使小微作业标准化、统一化，还实现全流程管控风险，风险更加可控。小微金融2.0版落地，还对民生银行分行转型产生了巨大的推动作用。从试点情况看，相关分行的组织架构更加清晰和固化，分行的规划制导开发能力、集中销售能力进一步增强，售后服务和综合开发水平也不断提升。小微金融业务模式创新不断作为民生银行首创的几大小微金融业务模式，“一圈一链”、小微特色支行、城市商业合作社等一直备受小微商户和同业的好评。据介绍，目前民生银行正在探索优化“一圈一链”模式，针对圈链不同情况，分类设计提供产品：对于圈类客户，在规划项下统一批量化开发，并根据商圈年交易量和小微企业数量，区别设置小微专业支行、小微支行和小微自助银行；对于链类客户，正在着手打造“链式”小微模式。第1页共8页目前，民生银行小微专业支行已达104家。随着团队配置全部到位后，专业支行的整体运行模式平稳高效，小微贷款不良率低于全行平均水平。经过两年多发展，民生银行发展的城市商业合作社达4200家，共有会员17万户。城市商业合作社实现了五大平台整合，民生银行在此平台上推出互助基金，促进了小微客户抱团发展。小微金融战略地位不变“当前经济金融环境下，小微金融商业模式面临巨大的挑战，但民生银行不会为了控制小微贷款不良率而刻意收缩小微金融业务。”赵志敏表示，民生银行继续把小微金融作为战略业务，其核心地位不会发生任何变化，并将在信贷额度、财务资源、人力资源等方面持续加大支持力度。2014年3月第一个工作日，民生银行将原隶属零售银行部的小微金融部独立，设为总行一级部，在部门内设置独立的规划、销售、产品、风险、资管、作业和数据中心。小微金融部作为核心战略的承接部门，在小微金融战略执行上将逐步实现专业化、专门化、精细化，小微金融将逐步成为民生银行利润构成的主要来源之一。相关链接小微企业金融需求出现新变化中小银行是融资首选渠道2013年，在经济增速有所放缓、结构转型稳步推进的宏观环境下，小微企业营收有所增长，但成本及支出上升较快，盈利状况改善有限，整体经营状况仍面临较大挑战，对小微金融服务的需求也提出了更高要求。调查显示，超过六成的企业利润持平或下滑。四成企业表示存在资金需求并得到满足，长期资金需求大幅增加。36.8%的受访企业表示不存在资金短缺问题，43.8%的企业表示存在资金融入需求且得到满足，19.4%的企业表示资金需求未获满足。在有借款的企业中，56.78%的企业存在中长期资金需求，这一比例较上一年增长近一倍。近半数企业表示感受到融资成本的上升。企业对于贷款利率和所获额度两项服务要素的满意度相对较低。近三成企业第2页共8页表示出现过无法按期偿还情况。中小银行是小微企业寻求融资的首选渠道。74%的小微企业首选向银行贷款，显示银行仍然是小微企业的主要融资渠道。选择中小银行作为首选融资渠道的企业占比（32.89%）远高于大型银行（12.44%），显示中小银行是当前小微金融服务市场中当仁不让的主力。相比大型银行，中小银行...
