巴彦淖尔市民间融资现状分析及对策研究【摘要】从当前的金融市场环境来看，民间融资是正规金融机构业务经营的重要补充，可以有效缓解中小企业资金不足的问题，对促进中小企业发展有非常重要的作用，但是民间融资对经济发展也有不利的一面。因此我们要理性看待和分析民间融资的发展状况以及影响因素，并全面分析民间融资对社会和经济产生的积极和不利影响，找到当前民间融资存在的问题，并提出积极的应对策略。如此方可充分利用民间的闲散资金帮助中小企业解决资金短缺的问题，促进其健康、快速发展。本文以巴彦淖尔地区为例，从当地民间融资的规模、形式、特征以及资金供求状况进行调查分析，从经济环境和金融背景的角度，分析民间融资目前存在的各种问题，进而提出规范发展民间融资的对策建议。【关键词】巴彦淖尔市民间融资现状分析对策研究近年来，随着巴彦淖尔市经济的跨越式发展、民间财富的迅速积累，以及地区投融资结构的变化，民间融资已成为中小企业、个体经营者以及农民和牧民非常重要的融资方式，在促进巴彦淖尔当地经济发展以及推动创新创业中有着非常积极的作用。然而，民间融资毕竟不是正规的金融机构，在形式上还属于自发组织，在其组织机构和运作模式方面，存在很多问题，同时也隐藏着不可忽视的风险。所以，要对该市的民间融资进行合理规范并正确引导，充分发挥民间融资在促进地区经济发展中的积极作用。一、巴彦淖尔市民间融资的现状和特点（一）机构数量多，民间融资规模大。据2013年统计数据，2013年年底，巴彦淖尔市全市已完成工商注册登记的投资公司共有305家，总注册资本超过145亿元人民币；担保公司共168家，总注册资本超过13.4亿元人民币；典当行15家，总注册资本2.3亿元人民币；委托寄卖行54家，总注册资本0.13亿元人民币。总计各类民间融资机构共542家，总注册资本超过161亿元人民币。此外，该市还有获批的小额贷款公司44家，为当地中小企业和其他民营机构提供了大量的资金。但是这些仅仅是在册登记的民间融资机构，其他从事民间融资但没有正式办理工商注册手续的地下中介组织、机构、中介人，数量无法统计。（二）民间融资参与主体多元化，借贷用途多样化。第一，民间融资体现出参与主体多元化特征。央行巴彦淖尔地区的分支机构曾就民间融资情况下发400分问卷进行调查，调查结果显示，400人中参与过各类民间融资机构借款活动的高达195人，基本占到了被调查人总数的一半，由此也可以看出民间融资在当地居民中的重大影响力。而且，民间融资是当地中小企业获得资金的重要途径，中小企业成为民间融资的最重要客户群体；第二，贷款资金用途也发生了重大的变化。根据调查问卷可以看出，几年前，居民进行民间借贷的主要用途是婚丧嫁娶、求学、医疗等消费，但是最近几年，居民进行民间借贷资金的主要用途转变为消费和投资并重的形式。例如，大量民间融资资金用于科技创新、地产开发、路桥工程等项目的资金周转，个体工商经营者也通过民间融资借贷资金投入到汽车经销、服装百货、数码电器经销、餐饮业投资等方向。在一项针对农民和牧民的调查中可以看出，农牧民的借贷资金只有三分之一来自银行等正规金融机构，其余基本来自民间融资机构。（三）利率高、期限灵活、手续简便。根据调查资料显示，民间融资机构的存款利率一般为月息0.015—0.025之间，存款期限从一个月到一年不等。而贷款利率则根据额度和期限的不同有很大差别。一般为月息0.035—0.045之间，贷款期限比较灵活，对于贷款期限在6—12个月，贷款额度500万元以上的，贷款利率最低可达月息0.025.而且民间融资机构的贷款利率还会随着供需关系出现较大变化，例如，资金需求旺季的贷款利率要比淡季的单款利率高出30-50%。民间融资手续简单，大多数只需要一纸协议，甚至还有口头约定的情况。部分大额交易需要采用担保和财产抵押，贷款额一般占抵押物的50％-70％，对中小企业有较大的吸引力。（四）民间融资趋于理性。无论是自发进行的民间融资还是依托中介机构、中介人进行的民间融资都表现出依据经济景气程度调整的特点。据调查，2014年以来，随着我市经济增速趋缓，民间融资呈收缩态势。2014年6月，巴彦...
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