银行双线风险防控责任制方案银行建立健全“双线”风险防控责任制方案为贯彻落实风险防控主体责任，明确风险防控目标及职责，防范和化解各类风险，严守风险底线，维护各项业务持续稳健发展，灞桥联社营业室特制定“双线”风险防控责任制方案。一、加强领导，明确职责。成立以**为组长，***为副组长的风险防控工作领导小组，小组成员为**。领导小组主要负责统筹、安排、协调和组织风险防控工作。同时，明确规定主任为辖内风险防控第一责任人，对辖内风险水平和风险管控的有效性承担主要管理责任，副主任、总会计按照职责分工承担相应管理责任，各小组成员及业务柜台具体落实风险防控工作的各项要求。二、抓好落实，确保实效。建立健全风险防控责任是是贯彻落实银监会“双线”风险防控责任制的重要举措，对提升风险防控能力具有重要意义。我营业室切实提高认识，精心组织，按照职责分工，科学安排，层层抓落实，严格按照时间要求做好计划，抓好进度，把解决问题、提升质效贯彻始终，确保按时按质完成工作任务。三、强化培训，提高能力。我社行按照联社、区分行统一部署，全面建设各项业务培训体系，以岗位职业轮训为契机，做好培训需求调研、培训方案设计、培训课程开发工作，加强员工的职业道德教育和内控管理培训，提高全员风险防控意识和能力，持之以恒地建设合规文化。四、完善考评，落实责任。我社按照业务条线风险管控职责，构建纵横双向风险考评体系，落实风险管控责任。重视横向部门风险考评，将主要风险指标按职责分解落实到相关部门，确保风险管控目标在各业务条线落地执行，形成风险管控合力。五、强化问责，严肃追究。我社对辖内发生的重大信用风险和操作风险事件逐项分析原因，并根据风险事件的严重程度，对经营行的责任人员、所涉及条线的部门负责人、分管柜员等第1页共2页相关责任人员进行责任认定和问责，重点惩处玩忽职守、违规违纪、突破标准、隐瞒不报等行为。责任处理部门要将重大风险事件的处理情况及时通报辖内各经营机构，强化问责的警示作用六、明确前、中、后台及各柜员间风险防控责任。营业室为风险管理的第一道防线，主任为风险防控第一责任人，负责营业室及本条线的风险管理及日常风险排查工作。副主任负责建设全面风险防控体系，对各业务条线流程进行梳理，对存在风险的业务流程进行风险提示。七、层层签订责任书，全面落实风险防控责任。领导班子、网点负责人、综合柜员及客户经理层层签订《风险防控责任书》，明确风险防控目标和尽责要求，有效落实风险防控的责任。八、针对性开展风险防范措施。针对银监会2014年防范七类风险银行总体指导思想，卫东农商行结合实际，对七大类风险采取相应措施。其一，严控房地产贷款风险，高度关注重点企业，继续强化“名单制”管理，防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。其二，防范产能过剩风险，尤其是“两高一剩”行业，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产，减少风险总量。其三，防范理财、信托、融资性担保和小额信贷四种业务风险。理财业务方面，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，不开展资金池业务，资金来源与运用一一对应；信托业务要回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务；小额贷款公司方面，审慎介入，明确落实风险责任；对于融资性担保公司，明确界定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数，建立风险“防火墙”。其四，紧盯流动性风险，提高资金来源稳定性，加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度。其五，谨防信息科技风险，建设自主、安全、可控的信息科技系统。其六，盯防市场风险和操作风险，严格实施信贷违规问责和案件问责。第2页共2页
