第1页共39页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共39页3月26日，博鳌亚洲论坛2015年年会举行。在题为《互联网金融：自律与监管》的分论坛上，中国诚信信用管理有限公司董事长毛振华[微博]直言批评金融互联网企业本身是一批完全不懂金融的人在里面做的，也完全不懂得现有的法律关系和商业关系，他们总是有很多幻想。发言实录：主持人谢平：很多人回来跟我说，我去过LendingClub了，我估计就在门口的餐馆吃顿饭。请问毛振华先生，P2P网贷的优势主要是数据基础，你对数据基础、信用评估、贷款定价、风险管理。你线下做的调查比较多，你是怎么来看这个问题的？毛振华：现在的互联网金融最大的一个挑战，其实跟传统金融比，传统金融有一套收集数据、控制风险、计算风险的评分方法和流程。互联网金融出来之后，问题是数据特别多，就涉及到了怎么来收集数据、整理数据，最后怎么使它成为金融系统里的主要依据。今年1月6号，央行[微博]公布了给8家公司个人征信的准备，还不是正式牌照。我们作为传统的征信公司和评级公司，也给了我们一张准牌照，现在也在做很多工作。六个月之后央行要来验收，我们在这方面也是有很多分析和认识。第2页共39页第1页共39页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共39页主持人谢平：征信牌照是央行发的，不是证监会[微博]发的？毛振华：央行发的。过去的征信是有人民银行[微博]征信中心，它是传统金融体系里面的金融同业的数据中心，应该说起了很好的作用。现在互联网金融起来之后传统的东西发现不管用，很多人没有信用记录，这是第一。第二，征信很大的法律障碍属于隐私权保护。就是你怎么能够收集别人的信息，收集信息之后再处理信息卖钱是商业行为，这对于传统征信来讲也是很不一样的格局。现在讲征信监管是两个，一个是要在法律的监管框架下依法来收集信息，所以你要没这个框架、资格就不能收集信息。以商业目的收集他人信息就是犯罪，不管是收集了什么东西，目的本身是犯罪的。比如我是互联网公司，在你们交易过程中留下痕迹，这个信息被我留下来了，这是没有法律问题的。但是我要把这些信息拿去卖钱，这就出了问题。比如在我的业务之外，通过别的渠道收集信息也是有问题如果所有的公司都可以干这个事情的话，监管就监管不过来。征信牌照的问题是解决收集信息的合法性，比如说在法律的框架监管之下什么能收集、什么不能收集、什么渠道能收集，这就有一套办法。第3页共39页第2页共39页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共39页其次是查询信息，收集信息之后要进行信息整理，整理后得到评分，最后向有需求的公司、个人进行销售信息，这是一个服务，本身是一个商业活动。这样有涉及到法律的保护，比如得到被查询人的授权，诸如此类有很多法律监管框架。但是这些东西都涉及到征信业的调整，因为征信行业很悠久，我的公司有两个主营业务，信用评级，算中国第一个评级公司。第二个是征信。这两个行业都很研究，评级有一百多年来讲，征信有两百多年历史。没有电话、没有传真电报都有征信，所以征信这个行业一直虽着工具的发展。在这些行业里面看互联网是工具，跟当年突然产生电报，电报可以作为全球征信信心的收集。是不是这样子呢？就是不是，因为现在整个社会的格局发生了很大变化，过去这些都是工具，只是一个传送的工具，或者是整理的工具。而现在不是了，现在互联网本身就是数据的来源，就是征信本身最核心的东西，来源于互联网，又利用互联网的手段进行收集，进行数据处理，在互联网上做最后的销售，所以在互联网完成的事情就改变了过去征信的业态，所以这是很大的变化。刚才陆金所考虑的问题，其实就是征信公司考虑的问题，就是怎么来解决。每一个公司自己能不能解决所有的问题很显然是很难的。因为从信用关系上讲是典型的木桶理论第4页共39页第3页共39页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共39页信用信息的完整性决定了信用信息的有效性。你看在某个领域表现很好，在另外一个领域专门去犯罪，这就说明问题了。如果遇到特...
