银行暴利的法律控制：放松管制而非反垄断 2013-05-08 11:09:47 来源：《华东政法大学学报》2013 年第 2 期 【摘要】社会指责银行暴利时倾向于将其制度根源归结为“垄断”，但“垄断”作为一个专业概念并不能解释我国银行业属性及其暴利现象：银行业并不具有垄断地位，其暴利也不可能基于垄断行为而获得。银行暴利的制度根源在于银行业的高度管制属性，体现在限制融资渠道、严格市场准入及利率不当管制等多个方面。管制与反垄断作为国家管理经济的两种手段，具有相对独立性及各自适用范围，以反垄断法来审查管制行为，效果极其有限。因而，控制银行暴利的途径应该是放松管制而非反垄断。 【关键词】银行暴利；垄断；管制；反垄断；放松管制 一、问题：银行暴利及其根源的基本认识 “银行和实体经济一个利厚一个利薄的问题，已经到了非常严峻的程度”、“银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业，而且高于石油和烟草”；[1]“中国银行业一枝独秀、利润很高，不良率很低，大家有一点为富不仁的感觉”、“利润太高了，有时候自己都不好意思公布”。[2]这些言论一经公布就在社会间引起轩然大波。一场关于银行暴利的争论由此拉开序幕。尽管有人否认“银行暴利”说，[3]但随着上市公司 2011 年年报的逐渐披露，数据还是颇能说明一些问题。根据 16 家上市银行的 2011 年年报，上市银行 2011 年总营收达 2.23万亿元，净利润总额 8750 亿元，平均单家净利 546.88 亿元，16 家上市银行平均日净赚约 24 亿元。银行的巨额利润与其他上市公司形成鲜明对比。据深圳证券信息公司数据中心对沪深两市上市公司披露的 2011 年年报的统计，这些企业的平均营业收入为 94.39 亿元，平均净利润 8.36 亿元。对比的结果是，所有上市公司年平均营业收入仅相当于银行的 6.8%，上市公司年平均净利润更仅相当于银行的 1.5%。[4] 在 2011 年实体经济举步维艰的情况下，银行业利润如此之高，难怪会被扣上“暴利”的帽子。银行暴利现状亟需变革，而变革的前提是发现制度根源。关于这一问题，坊间、商界与学界倾向于认为银行暴利源自“垄断”。温家宝总理在南方调研时也说，“银行获得利润太容易了。为什么呢？就是少数几大银行处于垄断地位，只能到它那儿贷款才贷得来，别的地方很困难。我们现在所以解决民营资本进入金融，根本来讲，还是要打破垄断”。[5] 当压倒性的声音都在说要打破银行业的垄断地位时，我们基本相信了银行业是垄断行业，...
