传统商业银行风险管理新挑战 一、引言 互联网金融具有透明度高、支付便捷以及数据丰富的特征，在诞生之后受到了人们的广泛欢迎。近年来，以大数据云计算以及在线支付为代表的很多种互联网金融产品得到了快速进展，网络保险、第三方支付以及线上投资等名词层出不穷在为用户带来便捷的同时，也给我国传统商业银行带来了挑战。在此种情况下，传统商业银行要想尽可能降低来自互联网金融的冲击、获得新环境下的健康进展，需要对挑战做好积极应对。 二、互联网金融对传统商业银行的挑战 （一）盈利方式挑战 在传统商业银行运行中，利差可以说是其获得盈利的主要，而在互联网金融中，网络信贷以及第三方支付具有非常强的生命力，对我国传统商业银行优势造成了非常大的威胁。阿里巴巴的余额宝，具有赎回快、投资稳定以及门槛低等特征且具有着收益高的特点，同其相比，银行活期存款所具有的利率和其相比显得微不足道，就使得更多的人们同意将闲置的资金放在余额宝中进行管理。快钱以及支付宝实现了信用支付业务，对银行信用客户产生了较大的分流。以人人贷以及宜信等为代表的网络借贷，也对银行的个人借贷中小微企业借贷产生了分割。此外，第三方支付的存在，会对银行中间业务的收入产生较大的威胁，尤其是阿里巴巴，近年来对金融领域布局显得非常全面，在担保保险、支付以及小额贷款等方面都有涵盖并涉及到保险、基金等很多个领域。可以说，上述情况的存在，都对传统商业银行盈利带来了非常大的挑战。 （二）融资功能挑战 20XX 年，全球首家人人贷公司Zopa 诞生，该平台是一个以互联网为基础的融资平台，对于资金的贷款者，可以在该平台中对自身可以提供的金额、计划出借时间以及利率进行列出，而对于借款者则能够通过平台的应用对符合自身需求的利率以及需求的金额数量进行寻找，可以说是一种非常自由、简洁的借贷方式。同时，在该平台中，还能够实现多对一、一对多等多种模式，提升了融资效率。阿里小贷以及拍拍贷等互联网融资平台建立之后，无论是用户注册还是业务规模都获得了较为迅速的进展。由于互联网融资平台具有信息对称、流程便利以及融资成本低的特征，对我国传统商业银行的融资经营模式产生了非常大的冲击。 （三）支付中介挑战 在资金的在线支付模式中，对金融脱媒起到了加速作用，并对以往商业银行才是支付中介的情况进行了颠覆。目前财付通、支付宝等很多支付平台已经能够为客户提供车票代购、水电费代缴、转账汇款、基金保险代...
