互联网金融中小企业融资困难讨论 1 农业中小企业融资难原因分析 1．1 融资渠道单一 当前我国企业融资渠道主要分为内源融资、外源融资，外源融资又可以进一步分为直接融资、间接融资。西方发达国家的农业中小企业融资中，内源融资所获得的金额超过融资总额的 50%。我国的农业中小企业经营过程中，利润分配中大多遵循“重消费、轻积累”的原则，致使农业中小企业内源融资不足。目前我国县域经济金融创新体系尚未建设，适合中小企业融资的资本市场匮乏。中小企业板市场可以在一定程度上缓解中小企业融资难问题，但对于众多的农业中小企业来说，仍然存在入市门槛过高的问题。因此，我国农业中小企业目前的融资渠道主要为银行贷款，但受各方面因素制约，中小企业所获得的贷款规模较小、成本偏高。 1．2 融资风险偏大，融资成本较高 农业生产受自然环境的影响，存在弱质性，造成农业中小企业融资存在较大风险。银行等金融机构根据经营覆盖风险原则选择贷款接收方，对农业中小企业存在一定的放贷限制。另一方面，农业中小企业单笔融资金额较少，但是需求较为频繁，呈现出明显的季节性，贷款需求存在“急、少、频、快”的特点。传统金融机构在提供贷款前需要耗费大量支出对中小企业的经营风险、财务风险等进行调查放贷后仍需加大监督预防道德风险，提高了贷款发放成本。 1．3 可抵押资产匮乏，缺少第二还款方 当前信贷体系中，抵押、质押贷款方式因其能有效规避金融风险而受到传统金融机构的青睐。但是农业中小企业资产规模较小，农业企业的果园、猪场等资产大都不符合银行要求。同时，农业中小企业的土地、厂房设施部分通过租赁途径取得，企业没有产权，不能进行抵押。因此，现有担保体系很大程度上影响了农业中小企业的融资成功率。目前我国农业中小企业担保体系进展略为缓慢，农业企业担保机构、资信评级机构等匮乏，担保实施过程中存在较多问题。 1．4 传统金融行业与中小企业之间信息不对称 农业中小企业由于其经营内容的特别性，大多设在农村，传统金融机构不容易获得其经营情况与财务状况。另一方面，该类企业大多没有建立现代企业制度财务信息、风险控制情况等具有非公开性信息不对称促使银行担忧道德风险以及逆向选择的产生，从而放弃对农业中小企业发放贷款。 1．5 农业中小企业自身进展存在不足 目前我国农业中小企业尚处在资产规模小、管理理念落后、缺乏长远战略制度建设缺失阶段，难以满足金融机构的贷款条件。近年来，虽...
