银行对失卡储户的附随义务侯国跃 曾兴灿一、一则储蓄存款合同纠纷引出的问题（一）基本案情12003 年 3 月 1 日，原告鞠某在被告甲银行处办理了一张借记卡及对应存折一张。2003年 11 月 2 日晚 20 时许，原告鞠某在餐馆用餐时钱包被盗，包内所装原告鞠某的身份证及原告在被告处办理的借记卡一同丢失。当晚 20：08，该借记卡的原密码（为原告的出生日期）被修改成功。原告发现被盗后，于 20：19 起向被告的 95588 电脑银行语音系统询问挂失的相关手续。20：27，原告再次进入该语音系统，明确告知当晚值班人员，在身份证和借记卡一同丢失后，原密码也无法使用的情况下，如何办理挂失手续；并明确要求立即持户口等证明文件到被告处办理挂失手续。但被告则声称营业网点已下班无法办理挂失手续 。后被告对该卡实行挂失止付措施，当晚时间 21：35：05 该卡被再次冒用的消费，以失败告终。当晚时间 21：35：27 原告使用该借记卡的存折成功办理挂失手续。次日，原告持户口在被告处办理了书面挂失手续。从 20：27 原告申请挂失之时起到 21：35：05 该借记卡被实行挂失止付措施之时止，该借记卡被共被冒用消费 4 此，消费金额共计 18 万余元。另外，原告当晚发现被盗后，立即向公安机关报案，但该案尚未破案。原告认为，被告未及时实行挂失止付措施，是其资金被盗用的原因，故被告应对其怠于实行挂失止付措施期间原告的资金承担赔偿责任。原告遂以被告违反附随义务为由，要求被告承担赔偿损失之违约责任。（二）法院裁判一审法院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告在被告处办理借记卡，并将现金存入该借记卡，系双方真实意思表示，该储蓄存款合同依法成立有效，双方应当根据合同约定全面履行自己的义务。虽《储蓄管理条例》规定，储户遗失存单、存折的，必须立即持本人的身份证明，并提高储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构申请书面挂失。但银行受理书面挂失业务，应当在银行的营业时间范围内；在营业时间以外，依据《XX 借记卡章程》第九条规定：“XX 借记卡被盗或遗失，持卡人可凭个人密码办理电话挂失”，即银行已为储户开办了其他挂失方式，但因原告自身的原因，未能妥善保管借记卡及身份证，并致密码失密，导致其采纳银行在营业时间之外为储户提供的其他挂失方式失效，故原告应当自己承担金穗借记卡丢失后的资金损失。据此，一审法院判决：根据《合同法》第六十条、...
