第二章 信用与信用工具信用是和商品生产、货币经济相联系的范畴，是在商品货币关系的基础上产生的。随着信用的进展，经济活动中出现了各种信用形式，如商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。同时，在信用的进展过程中，逐渐产生了各种各样的信用工具，一方面人们可以用其来证明信用关系的存在；另一方面人们可以通过信用工具的流通转让，来实现债权债务关系的转移及资金的融通。本章的主要内容包括信用的基本概念和内涵，现代经济中主要的信用形式和信用工具。第一节 信用的产生与进展一、信用的概念1、信用是经济上的借贷行为，体现着信用关系即债权债务关系2、信用是价值运动的特别形式3、信用以偿还付息为基本特征二、信用的产生1、私有财产的出现是借贷关系存在的前提条件信用是在私有制基础上产生的，私有财产的出现是借贷关系存在的前提条件。2、实物借贷与货币借贷3、信用与货币的关系（1）、货币因信用而扩展了其职能 信用的出现进展了货币的支付手段职能，使货币能在更大的范围内流通。（2）、货币因信用而进展了其形式 信用货币就是以信用活动为基础而产生的一种货币形式。三、信用的进展1、高利贷信用2、资本主义信用——借贷资本的运动历史上最初的、最古老的信用形式是高利贷信用。高利贷信用是一种通过发放实物或货币而收取高额利息为特征的借贷活动。高利贷信用产生于原始公社瓦解时期，那时由于社会分工的进展，使原始公社内部产生了贫富分化。贫穷家族为了生产、生活和其他需要，而不得不向富裕家族求贷，在那种剩余产品有限，即可以贷出去的资财极少的情况下，借入者只有付出高额利息才能获得自己所需的商品和货币，这就是高利贷产生的历史根源。原始社会末期产生的高利贷信用，在奴隶社会和封建社会得到了广泛的进展，成为占统治地位的信用形式。高利贷信用的贷者主要是大商人、奴隶主、大地主、大寺院的僧侣等；高利贷的借者主要是小生产者、贫苦农民。高利贷作为一种信用形式，也具有信用的一般特征：即以偿还和付息为条件的价值的单方面转移。通过上述分析，高利贷除了具有信用的一般特征外，还具有以下特点：1、高利贷的利率高、剥削重。从历史上看，高利贷的利率无最高限度，在不同国家、不同历史时期，利率水平相差很大，一般年利率四成以上，高的达到 200％——300％。在旧中国，俗称“驴打滚”，就是利率在100％以上。2、高利贷信用主要用于非生产性用途。小生产者借高利贷是为了应付意外事件，如天灾人祸等...
