消费金融异化与管理分析 消费金融，作为一种新型金融和经济学领域出现新事物，至今尚未有明确的定义。但广阔学者普遍认为，广义的消费金融即是与消费有关的金融事物;狭义概念则可以看作是符合广阔群众对商品或服务的消费需求而提供的相关金融活动。简单地说，消费金融是消费者个体、家庭的消费、理财、储蓄等经济活动。在互联网技术的时代背景下，消费金融成为一种新兴的刺激经济活动的有效方式。互联网式消费金融的主要特征是:改变经济市场、增加消费范围、提升经济转换效率。但是因为这是一种新兴事物，法律、信用体系的配合系统不能完全与之匹配，所以现今消费金融有异化特征。 一、互联网消费金融异化问题 (一)基于信用缺失下授信。互联网消费金融作为普通人民群众最容易接触到的即是:消费信贷是小数额、快速、低成本、无须抵押担保、定位于日常商品消费的信誉服务。贷款者的信誉度评估则是信贷风险、计算服务收费、有效控制信贷风险的主要数据来源。由于我国金融整体环境原因、国家金融历史进展模式、消费市场整体状态等原因，再加上探究经营时间很短，客户的资源往往是从传统的金融机构猎取的消费信贷难度较大或价格较高的“次优质客户”。信贷公司急于进展公司业务并猎取收益，往往很难真正评估此类客户的真正信誉能力而盲目授信。(二)信息共享不够顺畅。金融活动的核心是风险把控，而消费金融的主要竞争优势也表现在风险定位和风险防控两方面。而消费者的实际信誉情况，往往被作为商业机密而不会被有关收集企业主动提供并作为信息资源共享，在这种情况下消费金融信贷服务很容易出现问题。(三)催收债务手段缺乏严格管控。由于互联网消费金融这一新兴事物的快速进展，相对应的管控力度和催收债务法律并没有形成法律规范。在这种情况下，一些违规、违法的情况常常发生。“暴力催款”“贷款致死案件”的发生也成为消费金融异化的主要表现形式和社会典型矛盾。 二、互联网消费金融优化管理策略 (一)完善相关法律和信誉统计系统。在金融领域，严格、健全的相关法律是互联网消费金融正确进展的强力保证。具体来说，首先要完善互联网金融的法律。在现有法律基础上，如何适应新式、迅猛进展的互联网金融并有效提出针对性法律并完善现有法律，这些都是法律设定者需要谨慎思考的问题。其次，要详细考察互联网消费金融的法律详细条文，这需要参考大量的资料并具有一定的长远眼光，只有这样的相关法律，才能为互联网消费金融保驾护航。(二)增加、进...
