洪水保险制度国际模式分析 摘要：洪水保险作为洪灾管理的重要工具和手段，是洪灾风险转移的基本形式。鉴于此，本文分析了洪水保险的两种模式，即国家强制洪水保险模式和私人剩余财产洪水保险模式。分别以美国、英国为例分析了这两种保险模式的运作及其绩效，经过分析发现，不同的洪水保险模式与其保险体制、市场机制及洪水风险有直接关系，进而总结了这两种模式的经验。最后在分析中国洪水保险制度运作的现状及绩效基础上，提出了中国洪水保险制度必须从立法、政策支持和技术支持３个方面加以完善。 关键词：洪水保险；国际模式；运行；启示 保险作为转移自然灾害风险的一种基本手段，在灾害管理中发挥着重要作用。洪水作为重大的自然灾害之一，不仅对农业生产造成重大危害，更是危及民众的生命、财产安全。客观而言，中国是一个洪水灾害发生较为频繁的国家。仅２０１７年上半年，南方各地持续的强降水以及几次巨大的台风，使得整个南方地区的洪涝灾害极为严重。截至２０１７年６月初，南方各省的农作物受灾面积已接近２５０万ｈｍ２，成灾农作物面积达１１０万ｈｍ２，受灾人口接近３０００万，因洪水死亡、失踪的人数接近３００人，造成的间接经济损失超过了４００亿元［１］。根据世界气象组织（ＷＭＯ）的统计，在过去的２０年里，全球的洪涝灾害造成的直接经济损失超过了３０００亿美元，差不多占全球ＧＤＰ的１％。近些年，随着全球气候变化，各类极端天气频发，洪涝灾害的次数、造成的损失日渐加大。因此，面对日渐增多的极端气候及洪涝灾害，如何通过经济手段有效管理及转移风险，是各国面临的共同挑战。洪水保险在国外已经形成了较为成熟的模式，作为一种风险转移和分散的方式，在减少灾害损失，推动灾后重建等方面发挥了重要作用。 １洪水保险制度的基本模式 从全球范围看，洪水保险制度模式大致可以分为两大类型：国家强制洪水保险模式和私人剩余财产洪水保险模式。前一种模式是以美国为代表，国家以强制保险的方式来实施的一种洪水灾害转移机制。后一种模式主要体现的是以市场机制为主导的自愿保险模式，包括选择式和捆绑式两个类型（表１）。在选择式洪水保险模式中，保险人通常会根据额外收取保费的方式来扩大洪水保险的保障范围，尽量涵盖洪水保险给被保险人造成的损失。投保人可以选择是否购买额外扩大方式，这种保险模式市场渗透率不是特别高，一般是５％～１０％。目前澳大利亚北部一些州、德国、加拿大等国家实施的是这种...
