商业银行信贷有效投放及风险防范对策 摘要：文章以浙江台州市场为例，分析影响农行企业信贷投放的主要瓶颈，就当前存在的主要瓶颈提出针对性的对策建议。 关键词：信贷投放;风险防范;对策 一、加快商业银行信贷有效投放对策 信贷投放不仅包括了信贷资金总量上的投放，而且包括了信贷资金在不同信贷结构上的投放，此外，信贷资金的投放一定程度上决定了是对产业结构变动的预判。在可预见的短期，台州本地经济仍将以第二产业中的制造、商贸业为主，并兼顾服务业进展，针对这一现状，银行信贷投放策略可从以下几方面优化。 （一）法人业务方面 1.优化信贷结构。在对传统的机械、化工、制造等行业信贷投放时多提供技术改造类的贷款，使企业能够引进先进技术，提升企业研发能力，增强综合竞争力；同时加大对轻工业贷款，因轻工业企业投资相对较小，资金运转速度快，货款归行率可直接体现企业运转效率，从而实现对该类行业的准确识别；加大对第三产业投放，特别是对信息技术、生物工程、医药、现代物流业等第三产业信贷投放，对第三产业的企业提供更多的授信方式，筛选区域内优质品牌企业，支持商标专用权等无形资产的质押贷款，同时深化开展动产、股权使用权等抵(质)押贷款，对服务性行业提供多种融资方式，今后该类企业的进展将会给银行带来更具回报的价值提升。 2.持续推动小企业简式贷。目前台州市共建有各类小微企业园区 95 个，其中今年建成 13 个，在建 18 个，已入驻小微企业4399 家，3 个特色小镇入选首批浙江省省级特色小镇创建名单，而银行小微企业简式快速贷已推出多年，现以主动营销为主，未形成品牌效应，台州市以 民营经济为主体，其中小企业 数量占比96.8%，建议在主力推动项目贷款及中大型企业授信同时形成小微企业营销团队，对城区办公楼内科技、创新型企业覆盖营销，对工业园、孵化园、特色小镇等产业集聚区采纳直接、间接调查，择优选择营销对象，因小企业在运营初期时财务管理不全面、财务数据失真现象明显，可在深化调查企业有效运营前提下适当放宽量化数据，以押品的足额担保为依据，对该类企业集中、批量化操作，推动小企业扩面。此外，在担保方式上应有所创新，许多有资金需求的小微企业企业不能够提供有效的担保措施也是影响银行信贷投放的重要原因，客户面临担保难的问题，一是担保公司资金实力不雄厚，担保金额难扩大；二是担保费用过高，手续繁琐，增加了融资成本；三是企业自身实力有限，没有可抵押的土...
