开题报告一、课题的来源及意义随着当今社会的发展,人们生活水平不断的提高，人们也不仅仅满足与将自己所有的储蓄存在银行吃利息，在国际上有一个说法，就是人均收入超过 1000 美元之后，作为一个总的人口会突然增加一些对银行产品的需求，这是一个统计的规律。每个人都可以从自己的亲身经历中会认同这样一个统计的规律。钱到一定时候突然发现需要理财，而且自己理不了，需要别人替他理财。近年来,我国银行产品业务发展十分迅速。商业银行产品业务既带动了商业银行中间业务收益的稳步增长,也为广大投资者提供了多元化的投资渠道。商业银行产品作为金融产品和服务创新的新尝试,为我国金融业注入了新的活力,也给投资者带来了一种全新的投资品种。我国商业银行产品数量增长很快,每月都有数百款新的产品投放市场,容易导致产品同质化。同质化的产品将可能引发产品的价格战,使得商业银行所面临的市场风险和操作风险增加,不利于商业银行拓展市场和细分市场,不利于金融市场稳定。面对琳琅满目的银行产品,客户做出正确投资抉择也显得尤为困难。因此对商业银行产品开展分析是十分必要的。二、国内外发展状况翟立宏等在《运作机制与投资选择》中说银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户群销售理财计划,即银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划,也就是银行个人理财产品。由此来看,银行个人理财产品只是银行综合理财服务活动的一部分,而银行综合理财服务又只是整个个人理财业务的一部分。但在近两年银行开展个人理财业务的现实中,银行个人理财产品似乎已经成为了银行个人理财业务的主要载体甚至全部内容,银行个人理财业务中更为重要的服务性内容反而被忽视了。（2010.01）雨笋在《银行理财--个人投资精要》中说道回报收益率一定是吸引投资人作出购买决策的要素之一。但是，所谓的收益率是需要一个比较基准的。如果资本市场普遍繁荣，甚至出现大牛市，也许 50％的投资回报没有问题的。但在市场萧条时，10％恐怕也很难实现。因此，理财产品的收益情况实际上是基于投资环境和投资方向而言的。投资人需要客观看待收益率的数字，冷静斟酌收益率的高低。（2008.06）赵庆明在《个人（家庭）如何投资银行理财产品》一书中提出尽管商业银行推出理财产品在我国已有了一段时间，监管部门也出台了管理办法对其进行规范，但是整体上看，理财业务在我国仍属于新生事物，而且这一产品的目标客户——特有的个人...
