浅谈对农村信用社发展现实状况和前景的探讨[精选] 浅谈农村信用社的发展现实状况 1 农村金融体系的现实状况 金融体制改革，明确了四大国有银行的改革方向，即建立制度下的国有商业银行，以盈利最大化为经营目的。基于这一改革取向，各国有商业银行纷纷调整自己的经营战略，不约而同地大量撤并农村地区和欠发达地区的分支机构与营业网点，同步逐渐向都市收缩并上收贷款权限。作为长期以来农村地区最重要金融机构的农业银行，在其他国有商业银行撤出农村金融市场后，非但没能弥补网点与业务上的空白，相反也紧随其后收缩农村金融市场。更为重要的是，不管是国有商业银行还是股份制商业银行，在利润最大化和资源配置有效性原则的约束下都不愿将资金投入期限长、见效慢、风险高的农业项目，直接导致了金融机构对农业信贷投入的逐年减弱。据调查1995-各家金融机构对农业的贷款余额占全国贷款余额的比例由11.27%下降到 3.1%。农村信用社则由于资金实力和服务水平所限，以及不良资产等问题，难以满足农村资金需求，资金缺口展现出愈来愈大之势，“贷款难”的问题目前在农村极为普遍，银行、信用社能提供的贷款只占农村贷款客观需求量的 30%如下。为此，有 70%以上的农户是依托民间借贷来处理资金需求的，有的乡镇企业因向金融部门借贷无门，也转向社会集资和民间借贷。 2 农村经济社会发展的现实状况 农业贷款和乡镇企业贷款局限性，严重地影响了农村地区的发展。资本的局限性将导致农村经济的发展陷入不良循环的境况。因此，农村地区后续经济实力不强，将使农业的产业态势逐渐弱化。更严重的是，农业和乡镇企业作为消化农村劳动力以及吸取农村剩余劳动力的重要产业和部门，一旦失去发展的源泉，转移农村剩余劳动力的难度将大大增强，不仅影响友好社会的建立，并且危及社会的长治久安。长期以来，金融资源不停从贫困地区流向发达地区，从农村流向都市，从农业流向非农产业，导致金融空洞化。金融资源的匮乏必然影响贫困地区农业生产构造的调整，影响农业先进技术的引进以及影响农村发展所必需的基础设施建设，农民增产增收的难度将加大。详细表目前：（1）农村金融服务功能整体弱化。县如下金融机构数量和业务迅速萎缩。农村资金向都市逆向流动，导致城镇差距越拉越大。农村金融服务整体上不能满足“三农”的规定。过去农村的融资渠道有四大商业银行、农村信用社、合作基金会等多种渠道，目前多数地区对农户、个体工商户和中小企业贷款基本上只...
