银行网络贷款战略分析〔一〕PEST 模型分析〔宏观环境影响因素〕1——政治法律环境分析〔P〕：从目前的信贷收紧趋势看，监管层对于金融危机过后如何确立金融机构抗风险能力、增加信贷健康度有一定思考，适时调整信贷指标，将年度信贷总额由 2024 年的 9.6 万亿元降至 2024 年的 7.5 万亿元，而 2024 年据悉仍将执行 7.5 万亿元的标准。鼓舞信贷方向方面，中小企业、个人消费贷款在内的主流贷款，在国内银行的实际贷款业务中占比拟轻，监管层为此刻意加大了对于中小企业贷款、个人消费贷款的推动。 从近一年来调整中的房贷市场看，二套房首付提升至 60%、利率变更为基准利率 1.1倍，首套房首付 30%、利率调升至基准利率，三套房贷停办，对于占银行信贷盘口重要地位的房贷用户而言抑制较大，可以说民众的贷款需求仍存在很大的释放潜力。通过银监会对全国多家重点银行的房贷风险测试，显示银行对房贷的抗压、抗跌性方面较具韧性、弹性，这或将促成未来房贷市场的再次敞口。 对于银行网络贷款业务而言需要注意的是，由于?商业银行法?第 37 条要求贷款合同应为书面合同，而且?个人贷款管理暂行方法?中明确表述“银行在发放个人贷款时，要通过面签制度来鉴别个人身份，了解借款的实际用途，调查借款人的信用状况和还款能力〞，所以银行网贷业务必须要与面签结合，这意味着网络贷款的开展将与线下贷款业务有机结合，虽然紧缩当前，但未来开展模式无疑更为清楚。 与此同时，国家大力鼓舞互联网电子商务开展，2024 年 11 月商务部发布了?关于加快流通领域电子商务开展的意见?，明确了政府对电子商务的引导和扶持政策。另外，已经出台的?电子商务模式标准?等，将进一步提高企业管理水平，增强消费者的信心。对合作型的银行网络贷款业务而言，益处较为明显。2——经济环境分析〔E〕：当前我国经济处于趋于稳定的关键时期，在宏观调控作用下，经济上升、向好明显，企业及居民户正常的经济、商业活动整体波动较小，整体融资环境健康、有序。今年宏观经济政策的基调是稳增长、调结构、促转变，业内预测 2024 年国内经济增长率有望到达9.3%左右，根本做到平顺过渡。 以国家统计局公布数据看，一季度国内出产总值 96311 亿元，按可比价钱计算，同比增添 9.7%；一季度居民消费价钱(CPI)同比上涨 5.0%；一季度社会消费品零售总额42922 亿元，同比增长 16.3%，市场销售稳定增长；一季度工业生产继续保持较快增长态势，规模以上工业增...
