银行保险的未来展望 通过对银行保险市场的整体分析，我们可以得出明确结论：银行保险将来前景宽敞，当前面临调整。在这种形势下，如何渡过难关，变被动为主动，化挑战为机遇，成为我们必需解决的重要课题。 一、当前国内银保进展路线 在今年银保业绩普遍下滑的状况下，照旧有部分同业公司银保业务取得了令人瞩目的增长，我们对该类公司进行调研和分析后，觉察从销售产品与模式来看，主要分为两类。 〔一〕突显规模价值路线 这一类公司的进展模式主要是适时推出期限较短、形态简洁、保底较高的分红型趸交产品，如合众、民生、生命、阳光等。新形势下成为销售主体的银行人员由于自身技能不够、时间缺乏，所以简洁化的高保底的趸缴产品更加符合他们的销售需求。这也是这类公司上半年取得正增长的主要缘由之一。 该模式的优点是销售范围较广且产品简洁，较为，简洁突出保费规模，缺点是业务内涵价值偏低，且客户没有得到深化挖潜。 表 1.1 今年上半年部分同业银保产品简介 〔二〕突显内涵价值路线 这一类公司的进展模式主要是在销售传统简洁化趸缴产品的基础上，利用银行理财室针对高端客户〔VIP〕进行销售，主打重大疾病、医疗、意外险等高保障保险，或子女教育、养老等长期投资类保险，如中小型合资或外资保险公司。 不过总体来看，该路线受银保市场整体影响同样很大。信诚人寿期缴分红型产品多是通过渣打、花旗、中信等外资银行渠道的低柜与理财室进行销售，上半年业绩同比上升 275%，截至 10 月底同比变为51%，较前期有所下降；平安人寿的“IC 准备”今年上半年共销售了1.72 亿，同比增长 34.3%，截至 10 月底同比变为负增长；生命人寿的“SFP”工程实施受阻，演化为“期缴化”工程。 该类模式的优点是业务内涵价值较高，对客户开发较为充分，缺点是销售范围较小〔多数在理财室〕，且各家银行重视度不同〔中小银行、外资银行较为看重〕，产品相对冗杂，保费难以上规模。 〔三〕两种价值路线比较分析 综上所述，将来银保进展将遵循两种销售模式，即规模价值路线和内涵价值路线。比较来看，二者具有不同的特点。 表 1.2 两种价值路线的比较 二、银保进展的国际先进模式 在银保起源地欧洲市场上，部分银保市场较为成熟的国家，银行保险市场份额占到 60%-80%。集寿险银行保险、财险银行保险、债权人银行保险于一体的全球保险商—法国农业信贷集团〔Credit Agricole Assurances〕对银行保险业务的分析资料中介绍，银行保...
