农业险问题及措施从2008年起，XX省被国家纳入农业保险试点范围，采取商业保险公司与各级政府联办共保的形式，积极探索农业保险发展的有效途径，逐步建立起覆盖全省的农业风险防范体系，为全省现代农业和新农村建设提供有力保障。据统计资料显示，20XX年XX省农业保险保费收入16.41亿元，同比增长17.29%。其中，政策性种植业保险承保面积6758万亩，同比增长11.05%，覆盖率37.13%，较上年同期提高3.53个百分点。20XX年，全省种植业保险赔款4.86亿元，受益农户达30.59万户次。经过近几年的发展，逐步呈现一些问题，本文详细分析存在的问题，并探寻解决措施。1存在的问题作为农业大省的XX省，随着自然环境的逐步恶化，灾害频繁，对农业保险的需求不断增加。但是在近几年的农业保险的发展过程中，逐步暴露出一些问题。1.1从保险公司的角度分析1.1.1保险标的分散，农业保险点多、线长、面广，经营分散XX省地域广阔，农村交通不便，开展农业保险工作存在一定的困难，逐户承保和逐地块查勘等方面有一定难度。1.1.2经营方式单一目前农业保险公司开展的业务品种较为单一，主要是在垦区推行“互助共济，风险共担”的互助式保险模式。1.1.3逆选择现象普遍存在在农业保险投保期间，农民往往选择性地参保，有目的地投保风险较大的标的，使危险集中。大量逆选择行为导致保险公司赔偿金额剧增，农业保险发展资金周转困难。1.1.4农业巨灾风险难以规避一般性的商业保险可规避“巨大风险”，一般约定战争、骚乱、核爆炸、地震，甚至酒驾等均不属于保险责任。农业生产的风险主要来自自然灾害，而自然灾害有不规则性、突发性、损失巨大等特点，“特大灾难性事故不会发生”这一可保条件不能满足，从而使农业保险的超赔风险始终伴随左右。第1页共5页1.1.5农业保险信息不对称从保险公司的角度考虑，保险公司无法详细准确地了解农民参保的实际信息，如种了几块地，每块地种什么品种，地块的名称、位置、边界四至，每块地的品质特征及风险程度等存在信息不对称的情况。XX省地域广阔，信息量大，且保险标的处于动态中，保险公司的工作人员无法在短时间内掌握详细信息。1.1.6农业保险专业性强，人才匮乏农业保险工作涉及农学中的植物学、畜牧学以及气象学、经济学等多种学科，需要专业人才支撑。但目前XX省农业保险的现状是，有丰富的农业保险实际经验的专业人才匮乏。这给大规模开展农业保险业务带来许多困难。1.2从农民的角度考虑1.2.1农民缺乏风险意识，对农业保险认识不足几千年来传统思想影响，农民普遍存在靠天吃饭的想法，在农业保险推广的过程中甚至有农民认为这是向农民变相收费。农业保险的发展是渐进的过程，发达资本主义国家农业保险从建立到制度完善，花了近50年的时间，而我们农业保险工作刚刚起步，需要花时间和精力来完善。1.2.2农业保险的高费用与农民的低收入之间的矛盾其一，农业生产受自热条件影响较大，有受灾害频繁、广泛的特点，保险的费用与费率不可能减低。其二，XX省地广人希，农户与农作物种植地块分散。目前保险公司仅在县一级设置，且县级保险公司工作人员不多，无力深入乡村开展保险工作。若深入乡村，交通不便，业务成本增加，增加的成本势必转移到农民身上。其三，借鉴国外发展农业保险的经验，农作物保险的费率一般在2%—15%之间，高于其他财产保险。而投保人是农民，农民的可支配收入相对较低，缺乏投保的支付能力。农业保险的高费用、高费率与农民的低收入之间的矛盾，成为农业保险工作进一步推进的主要障碍之一。1.2.3缺乏法律法规支撑一方面，缺乏法律的支撑。目前我国尚无明确的关于农业保险的法律法规，仅《保险法》第150条有“国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定”。这不足以支持农业保险工作。第2页共5页二是缺乏强硬的政策支持。发达国家的农业保险充分利用财政与金融政策手段，结合市场机制，大力支持农业保险，确保农民利益得到有效保障。目前农业保险试点工作以政府的红头文件为支撑，但是地方财政保费补贴不具有可持续性、部门之间难以协调，不能有效地推进政策性保险工作，削弱了农业保险的吸引力，导致农民对投保农业保险...
