风控管理制度信物宝金融服务平台风险控制流程管理制度（试行）总则为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证贷款资金的安全,建立以贷款风险管理为核心的管理体制并依据国家相关法律、法规的要求参照商业银行等金融机构颁布的贷款风险管理的有关规定,结合信物宝金融服务平台的贷款业务实际制定本制度。本风险管控制度按贷款程序共分为七章分别是：一、受理客户贷款申请与受理二、调查与审计包括贷款项目初审、项目综合分析与项目审计三、审批包括贷款融资方案审批、担保调查审批、放款审批四、放款包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放五、贷后管理包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度六、风险预警包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚七、代偿流程管理包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚八、业务完结第一章受理客户向信物宝金融平台申请贷款时贷款资料通过形式审查的贷款企业、经客户经理与其电话或当面沟通后符合贷款条件的填写《贷款申请表》（附件一）。企业应按《贷款申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写同时提供下列材料：（一）贷款申请人的基本资料 A、企业法人、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询报告、公司简介、验资报告、公司章程、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书、申请贷款的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）、还款来源有关的证明材料（销售订单、购销合同、应收账款确认函等）、近三年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、近六个月的银行对账单、税单及水电费清单、贷款卡及人民银行征信查询报告、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。B、法定代表人或单位负责人、个人简介、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）、银行征信报告、工作及收入证明、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据、家庭个人资产清单如房产证复印或其它资产证明。（二）信用反担保人的基本资料、法人参照贷款申请人为企业法人的资料、自然人参照贷款申请人法定代表人的资料。（三）反担保物...
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