浅析客户身份识别机制存在的问题及对策 客户身份识别是金融机构反洗钱工作的最前端,决定着反洗钱监控系统操作中可疑交易监测的成效及操作人员可疑交易分析的质量。由于港澳台地区的地沿性特点突出，导致金融机构在客户身份识别机制上存在一些特有的问题，增加了反洗钱执行机构的履职难度,也影响了反洗钱工作的有效性。本文通过对金融机构客户身份识别机制存在的具体问题进行分析,进而提出完善机制的建议。 一、客户身份识别概要 客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”，是指金融企业在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。客户身份识别机制主要包括 识别的法 律 要求 、识别的情形 、识别的主要措施、资料 及交易记 录 的保 存及风险等级 划 分等几 个 方 面 。 通过对客户的身份识别，金融机构可以： （ 一） 确认客户的真实身份，防 止 犯 罪 资金渗 透 至 金融交易 （ 二 ） 及时发 现 和科 学 判 断 涉 嫌 违 法 犯 罪 的可疑交易。 （ 三 ） 保 证 客户身份资料 的真实、准 确和完整 ，为执法 机关调查洗钱和恐怖融资活 动 提供必 要信 息 。 二 、当 前金融机构客户身份识别机制存在的问题 第一，涉港澳台客户的身份识别存在技术障碍。由于地缘因素，珠三角城市的国际化进程不断加快，涉港澳台及涉外客户的保单业务数量不断攀升，在客户身份识别上面临的操作障碍也越发增多。港澳居民的有效身份证件为港澳居民来往内地通行证，该证由公安部委托香港、澳门中国旅行社受理通行证申请，并授权广东省公安厅审批、签发，而现行的身份证联网核查系统只是专门针对我国居民身份信息核查而开发的，无法对涉外金融业务（含涉港澳台业务）客户身份进行识别。一旦投保意愿产生，保险机构由于工作指导相对分散，并缺乏有效的计算机系统支持，在客户身份识别过程中往往无所适从地给客户造成不便，或触及监管底线，甚至在投保过程中出 现法律 风 险。 第二 ，银 保渠 道 客户身份识别信息采 集 质 量相对差 。近 年 来，珠三角地区 银 代 渠 道 的保险业务发展 迅 猛 ，但 在银 代 渠 道 路 的投保单中，只有触及对投保人 生存调 查及需 要 采...
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